Расчёт ОСАГО — Онлайн-калькулятор ОСАГО

Полис ОСАГО является обязательным для всех автомобилистов. Сегодня существует два варианта такого документа. Он может быть бумажным либо электронным.

Обязательное страхование автогражданской ответственности
ОСАГО

Для приобретения первого требуется обратиться в офис выбранной страховой компании, в результате чего полис будет оформлен на бумаге с защитными свойствами. К слову, оформить такой вариант ОСАГО также возможно в точках агентских продаж и офисах страховых посредников.

Бумажный документ может быть заполнен шариковой ручкой от руки либо распечатан. И первый, и второй вариант допустимы в соответствии с законодательством.

Что касается электронного ОСАГО, он стал применяться с 1 июля 2015 года. Такой документ оформляется через глобальную сеть на официальном сайте выбранной страховой компании, после чего его рекомендуется распечатать и иметь при себе наряду с другими документами, которые являются обязательными для управления ТС.

Электронный полис ОСАГО
Электронный полис

Распечатка электронного полиса осуществляется на обычной бумаге формата А4. В связи с этим такой вариант не имеет каких-либо защитных элементов. Однако не стоит беспокоиться, так как данный документ обладает такой же юридической силой, как и тот, что приобретён в офисе.

Преимуществами электронного полиса является то, что он всегда под рукой: в личном кабинете на сайте страховой компании (создание кабинета является обязательным перед оформлением полиса), а также на электронной почте, которая указывается в ходе оформления.

В том случае если распечатанный электронный полис оказывается утерянным или испорченным, достаточно распечатать его ещё раз. В том случае, если приобретён бумажный документ, потребуется обращаться к страховщику для получения дубликата, а это отнимет значительно больше времени и усилий.

Больше времени отнимает и само приобретение бумажного документа, так как необходимо добираться до офиса, а также ждать своей очереди в числе других желающих обратиться к страховщику.

Офис страховой компании АльфаСтрахование
Офис страховой компании

В то же время чтобы оформить электронный вариант ОСАГО, достаточно иметь доступ в Интернет. Перед покупкой полиса пользователю будет предложено произвести расчёт его стоимости, заполнить всю необходимую информацию о транспортном средстве и водителях (владельце авто), осуществить оплату и получить документ. Эти шаги не отнимут много времени, не потребуют стоять в очереди, а также окажутся доступными в любое удобное для страхователя время.

Особого внимания заслуживает расчёт ОСАГО, который осуществляется с помощью онлайн-калькулятора, доступного непосредственно на сайте страховщика. Произвести такой расчёт можно перед оформлением полиса.

Калькуляторы, предлагаемые на сайте конкретной страховой компании, могут несколько отличаться между собой, однако все они требуют заполнения сведений об автомобиле, а также водителях, которые допущены к управлению транспортным средством (либо владельце автомобиля, если к управлению ТС допускается неограниченное число водителей).

Рассмотрим расчёт стоимости ОСАГО на примере калькулятора, предложенного на сайте такого крупного страховщика, как АльфаСтрахование.

Первое, что потребуется сделать, это заполнить всю необходимую информацию, касающуюся транспортного средства. К числу данных, необходимых для заполнения, относится категория ТС. Это могут быть мотоциклы, легковые и грузовые автомобили, автобусы, тракторы, троллейбусы, трамваи. Далее следует указание типа транспортного средства. Стоит отметить, что категория и тип транспортного средства выбираются из числа предложенных вариантов.

Расчёт стоимости ОСАГО - Данные по ТС
Калькулятор ОСАГО — Данные по ТС

Далее требуется сообщить марку ТС, после чего следует заполнение поля, касающегося модели. После этого необходимо выбрать год изготовления, а также модификацию из числа доступных вариантов.

Обязательным к заполнению является такой параметр, как мощность. Также необходимо выбрать цель использования. К числу таковых относятся дорожные и специальные ТС, инкассация, личные, перевозка опасных и легко воспламеняющихся грузов, прокат/краткосрочная аренда, регулярные/по заказам пассажирские перевозки, скорая помощь, такси, учебная езда, экстренные и коммунальные службы и прочие. Если транспортное средство сдаётся в аренду, следует отметить соответствующий пункт.

Далее требуется заполнение государственного номера. Если номер имеет другой формат либо ТС не поставлено на учёт, следует поставить галочки рядом с соответствующими записями. Далее требуется заполнение информации, касающейся идентификатора ТС. Это VIN, номер кузова или номер шасси.

После того как сведения о транспортном средстве заполнены, можно приступать к следующему шагу расчёта ОСАГО — указанию информации, касающейся непосредственно полиса. Так, необходимо указать начало срока страхования. При необходимости могут быть отмечены пункты, касающиеся оформления полиса на время транзита сроком до 20 дней включительно с того момента, как начинает действовать полис.

Калькулятор ОСАГО - Параметры расчёта
Параметры расчёта

Также могут быть указаны конкретные периоды страхования. При этом следует отметить, что может быть указано не более трёх периодов использования транспортного средства. Минимально период может составлять три месяца, разрыв между периодами должен быть не менее одного дня.

Требуется и указание адреса места жительства собственника автомобиля, как он указан в свидетельстве о регистрации ТС или паспорте транспортного средства. Адрес может быть указан в свободной форме.

После этого расчёт потребует указания информации о водителях. При этом может быть выбран вариант ограниченного числа лиц, допущенных к управлению ТС (1 и более) либо неограниченного числа.

В первом случае потребуется заполнение информации о каждом из водителей, которые допускаются к управлению конкретным транспортным средство и будут вписаны в полис ОСАГО.

Такая информация касается фамилии, имени и отчества (если последнее отсутствует, следует поставить соответствующую галочку). Также следует указать дату рождения. Здесь же необходимо сообщить информацию о водительском удостоверении: серию и номер документа. Понадобится для расчёта и информация о первом водительском удостоверении конкретного водителя: дата выдачи такого документа. Если водитель является одновременно страхователем, следует поставить соответствующую галочку.

Калькулятор ОСАГО - Информация о водителях
Информация о водителях

В том случае если в течение года осуществлялась смена данных, например, фамилии или водительского удостоверения, следует внести необходимые данные для определения корректного КБМ — коэффициента бонус-малус, который зависит от безаварийности управления транспортными средствами.

Если смена данных осуществлялась, требуется указать прежние фамилию, имя и отчество, а также серию и номер водительского удостоверения.

Для того чтобы указать сведения, касающиеся второго и последующих лиц, допущенных к управлению ТС, необходимо воспользоваться ссылкой «Добавить водителя».

Если лиц, допущенных к управлению ТС, неограниченное число, следует перейти к одноимённой вкладке, после чего будет предложено заполнить сведения о собственнике автомобиля. Это фамилия, имя и отчество (если последнее отсутствует, следует поставить соответствующую галочку), дата рождения и паспортные данные: серия и номер.

Как только все необходимые сведения заполнены, следует отметить пункты, касающиеся выражения согласия на обработку персональных данных, а также ознакомления с политикой обработки таких данных. Здесь же можно подписаться на получение информации о новых продуктах и услугах.

Далее следует заполнить сведения о страхователе, то есть лице, которое осуществляет заключение со страховщиком договора страхования. Здесь же производится регистрация личного кабинета, где после оформления и осуществления оплаты окажется доступным полис ОСАГО.

На странице, посвящённой данным о страхователе, следует указать адрес электронной почты, на который также будет отправлен электронный документ. Здесь же требуется сообщить телефон для связи. Это необходимо для того, чтобы оформление полиса и регистрация личного кабинета прошли успешно.

Калькулятор ОСАГО - Информация о страхователе
Информация о страхователе

На указанный номер мобильного телефона будет отправлено смс-сообщение с кодом для подтверждения. Полученный код потребуется ввести в специально предназначенное для этого поле, после чего нажать на кнопку «Подтвердить». Подтверждение телефона является обязательным для покупки ОСАГО.

Также требуется указать фамилию, имя и отчество (при отсутствии последнего необходимо отметить соответствующий пункт), дату рождения, паспортные данные (серию и номер), место жительства (адрес в свободной форме) страхователя.

Если собственник и страхователь одно и то же лицо, следует отметить соответствующий пункт. В противном случае потребуется заполнить сведения о собственнике автомобиля. Это фамилия, имя и отчество (последнее при наличии), дата рождения и паспортные данные: серия и номер.

Как только все необходимые поля заполнены, остаётся нажать на кнопку «Рассчитать е-ОСАГО» и ознакомиться с результатом. Для приобретения полиса потребуется произвести оплату любым из доступных способов, после чего полис будет выслан на указанную электронную почту, а также окажется доступным в личном кабинете.

Осуществить вход в личный кабинет можно в любое удобное для себя время по логину/e-mail и паролю. Также доступен вход в кабинет через Портал государственных услуг.

Вход в личный кабинет на официальном сайте страховой компании
Вход в личный кабинет

К слову, получить доступ в кабинет для оформления ОСАГО можно не только после расчёта стоимости полиса, но и до этого. В этом случае потребуется пройти процедуру регистрации, доступную на сайте компании.

Процедура регистрации на сайтах различных страховщиков может несколько отличаться. На примере АльфаСтрахование она выглядит следующим образом. Регистрация личного кабинета для оформления полиса ОСАГО — это заполнение стандартной формы, требующей указания фамилии, имени и отчества, даты рождения, адреса электронной почты и мобильного номера телефона.

Также необходимо выбрать тип документа (паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт гражданина РФ, паспорт моряка, военный билет офицера запаса) и заполнить сведения о нём: серию и номер. Здесь же необходимо придумать пароль, который потребуется подтвердить путём повторного ввода.

Регистрация нового пользователя
Регистрация

После заполнения предложенной формы необходимо согласиться на обработку персональных данных и ознакомиться с политикой их обработки. Также следует согласиться на получение информации о новых продуктах и услугах. Как только все необходимые действия выполнены, следует нажать на кнопку «Зарегистрироваться».

После завершения процедуры регистрации выполнить вход в личный кабинет можно в любое удобное для себя время. После этого можно произвести расчёт стоимости и приобрести полис.

Зарегистрироваться для оформления электронного ОСАГО могут не только физические, но и юридические лица. Осуществление такой процедуры на сайте АльфаСтрахование выглядит следующим образом.

Для регистрации потребуется заполнить стандартную форму, в которой необходимо указать фамилию, имя и отчество, дату рождения, адрес электронной почты, мобильный номер телефона. Здесь же необходимо сообщить ИНН, а также наименование организации. Кроме того, форма требует указания адреса местонахождения юридического лица, а также серии и номера свидетельства о регистрации.

Регистрация юридического лица
Регистрация юрлица

Также необходимо загрузить сертификат на ЭЦП и доверенность для заключения е-ОСАГО. Кроме того, следует придумать и подтвердить пароль. После заполнения формы необходимо отметить пункты, касающиеся согласия на обработку персональных данных и ознакомления с политикой их обработки, а также выразить согласие на получение информации о новых продуктах и услугах.

Таким образом, произвести расчёт стоимости полиса, а также оформить ОСАГО могут как физические, так и юридические лица. Обязательным условием для приобретения электронного полиса является наличие личного кабинета (имеется возможность выполнить регистрацию на сайте страховщика либо осуществить вход через Портал государственных услуг).

Помимо оформления полиса достаточно востребованной является и услуга его продления, что также доступно через личный кабинет пользователя. Продление осуществляется на условиях ранее заключённого договора. Выполнить такую процедуру можно не раньше чем за 60 дней до истечения срока действия текущего полиса.

Продление полиса ОСАГО
Продление ОСАГО

Что касается расчёта стоимости полиса обязательного страхования автогражданской ответственности, такая процедура доступна не только на официальных сайтах страховых компаний, но и на веб-ресурсе Российского Союза Автостраховщиков, то есть на официальном сайте РСА.

Для того чтобы выполнить необходимые действия, следует перейти к разделу «ОСАГО», после чего выбрать вкладку «Расчёт стоимости ОСАГО». Далее следует перейти по ссылке «Калькулятор». В результате понадобится выполнить шаги, касающиеся заполнения информации о транспортном средстве, а также данных водителя. Информация о ТС — это выбор статуса владельца транспортного средства. Это может быть физическое или юридическое лицо. Здесь же в случае необходимости следует отметить пункты, касающиеся того, что ТС является зарегистрированным в иностранном государстве, либо оно следует к месту регистрации.

Калькулятор ОСАГО на официальном сайте РСА
Калькулятор ОСАГО

Далее следует заполнение информации непосредственно о ТС. Здесь следует выбрать тип транспортного средства из предложенного списка. При необходимости может быть отмечен пункт «ТС в составе с прицепом». После этого необходимо указать мощность ТС. Данный параметр также следует выбирать из предложенного списка.

Следующий пункт — указание срока договора и период использования транспортного средства. Также нужно указать класс коэффициента бонус-малус, который зависит от безаварийности езды. Как только все сведения указаны, следует нажать на кнопку «Второй шаг».

К слову, в случае необходимости проверка КБМ также может быть осуществлена на официальном сайте РСА. Для получения необходимой информации следует указать дату заключения договора или дополнительного соглашения (фактическую или планируемую), выбрать тип собственника транспортного средства: юридическое или физическое лицо. Для последнего также необходимо выбрать пункт, касающийся того, является ли договор ограниченным количеством водителей, которые допущены к управлению, либо не имеет ограничений. Как только сведения заполнены, следует нажать на кнопку «Применить».

Следует отметить, что определение КБМ возможно только для водителей, являющихся гражданами РФ. В предложенной форме нужно заполнить фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, серию и номер водительского удостоверения, а также дату начала действия договора или дополнительного соглашения. Далее требуется отметить пункт «Я не робот» и нажать на кнопку «Поиск».

Возвращаясь к калькулятору ОСАГО на сайте РСА, необходимо отметить, что второй шаг требует заполнения данных водителя. К числу таких данных относится регион страхования. Это собственно регион, район, город, населённый пункт. При необходимости может быть отмечен пункт о том, что имеются грубые нарушения условий страхования.

Расчёт ОСАГО - Данные водителя
Данные водителя

Следующий пункт касается сведений о лицах, которые допущены к управлению ТС. Здесь необходимо сообщить возраст водителя и стаж вождения. Если число таких лиц не ограничено, следует отметить пункт «Без ограничений». Если таких лиц больше одного, необходимо воспользоваться ссылкой «Добавить водителя», после чего заполнить информацию о таковом.

Как только все необходимые сведения указаны, останется нажать на кнопку «Рассчитать» и ознакомиться с результатами таких расчётов.

Расчёт стоимости на официальном сайте РСА — это информация о том, какое влияние на стоимость полиса ОСАГО для конкретного случая оказывают мощность, срок страхования, период использования, класс, наличие прицепа к ТС, территория использования, возраст и стаж, допуск лиц к управлению и грубые нарушения. Здесь же представлена информация о базовом тарифе.

В целом следует отметить, что основными параметрами, которые влияют на цену полиса, являются мощность транспортного средства, регион регистрации, возраст и стаж водителя, наличие аварий в прошлом, а также число водителей, допущенных к управлению.

Чем больше оказывается мощность ТС, тем дороже обойдётся оформление ОСАГО. Что касается региона регистрации, он оказывает следующее влияние на изменение стоимости: чем крупнее город проживания, тем выше будет цена. Это связано с тем, что в крупных городах вероятность попасть в аварию возрастает в несколько раз по сравнению с малонаселёнными пунктами.

Чем большим будет возраст и стаж водителя, тем ниже окажется цена полиса. Это связано с тем, что вероятность стать виновником ДТП у опытного водителя ниже, чем у того, кто за рулём недавно.

Влияет на цену ОСАГО и наличие аварий в прошлом. От этого зависит коэффициент бонус-малус. КБМ способен значительно снизить стоимость. Так, цена может оказаться уменьшенной вдвое (при отсутствии аварий на протяжении 10 лет вождения авто). В то же время полис обойдётся дороже, если в нём указано неограниченное число лиц, которые допущены к управлению ТС.

Стоимость страховки зависит от страховых тарифов по ОСАГО, которые регулируются Банком России (до 2015 года они регулировались Правительством РФ). Регулированию таких тарифов посвящена восьмая статья Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В ней указано, что ЦБ РФ устанавливает обоснованные предельные размеры базовых ставок и коэффициентов, из которых состоят страховые тарифы. Также Банком России устанавливаются требования, предъявляемые к структуре страховых тарифов. Им же устанавливается порядок применения таких тарифов страховщиками во время определения страховой премии по ОСАГО.

Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ
Закон об ОСАГО

Статья девятая Федерального закона посвящена базовым ставкам и коэффициентам страховых тарифов. Базовые ставки зависят от технических характеристик транспортного средства, его конструктивных особенностей и назначения, которые оказывают существенное влияние на вероятность причинения вреда при использовании данного ТС, а также на потенциальный размер причинённого вреда.

В то же время коэффициенты зависят от территории преимущественного использования ТС. Такая территория для физических лиц определяется исходя из места жительства собственника автомобиля, которое указывается в паспорте транспортного средства или свидетельстве о его регистрации либо в паспорте гражданина РФ. Если владельцем ТС является юридическое лицо, его филиал или представительство, то территорией преимущественного использования считается место нахождения такого лица, его филиала или представительства, которое указано в учредительном документе.

Также коэффициенты, которые входят в состав страховых тарифов, зависят от наличия либо отсутствия страхового возмещения по ОСАГО, которое было (не было) осуществлено страховой компанией в предшествующие периоды, а в случае страхования при ограниченном использовании ТС, которое предусматривает управление только указанными водителями, наличия либо отсутствия страхового возмещения в предшествующие периоды за каждого из этих водителей.

Зависят коэффициенты, которые применяются при расчёте стоимости, и от технических характеристик авто, а также от наличия в договоре условия, согласно которому предусматривается возможность управления ТС с прицепом к нему.

Оказывают влияние и сезонное использование транспортного средства, а также иные существенно влияющие на величину страхового риска обстоятельства.

При расчёте стоимости ОСАГО также используются коэффициенты, которые учитывают количество допущенных к управлению водителей и стаж каждого.

Статья 9. Базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов
Статья 9 Закона об ОСАГО

Помимо названых могут быть применены и дополнительные коэффициенты для тех, кто сообщил страховщику заведомо ложные сведения, касающиеся запрошенных обстоятельств, которые оказывают влияние на страховую премию по ОСАГО, что в результате повлекло за собой уплату меньшей суммы.

Также дополнительные коэффициенты могут быть применены к тем, кто умышленно содействовал наступлению страхового случая либо увеличению связанных с таким случаем убытков, а также к тем, кто заведомо исказил обстоятельства наступления страхового случая с целью увеличения страхового возмещения. Ещё одна возможная ситуация — причинение вреда при обстоятельствах, которые явились основанием предъявления регрессного требования.

Применение таких коэффициентов осуществляется при заключении либо продлении ОСАГО на год, который следует за периодом, когда страховая компания выявила факт совершения соответствующих действий либо бездействия.

Согласно действующему российскому законодательству максимальный размер страховой премии, то есть платы, которую вносит страхователь, не может оказаться превышающим трёхкратный размер базовой ставки страховых тарифов, скорректированной с учётом территории преимущественного использования ТС. А в случае применения дополнительных коэффициентов — её пятикратный размер.

Страховые тарифы также могут дополнительно предусматривать базовые ставки и коэффициенты, которые применяются страховыми компаниями при осуществлении обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев тех транспортных средств, что зарегистрированы в иностранных государствах и оказываются временно используемыми на территории РФ.

Страховщики не имеют права применять базовые ставки и коэффициенты, а также использовать структуру страховых тарифов, которые не соответствуют требованиям, установленным Центральным Банком РФ. Установленные в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховые тарифы являются обязательными для применения страховыми компаниями в отношении каждого страхователя.

Таким образом, страховщики обязаны осуществлять свою деятельность строго в соответствии с российским законодательством. Выбор конкретной страховой компании зависит от предпочтений самого страхователя. При этом важно выбирать надёжных страховщиков, имеющих лицензии на осуществление необходимой деятельности.

Сегодня за страхователем остаётся выбор оформления бумажного или электронного ОСАГО. При этом второй имеет некоторые преимущества, к числу которых относится и возможность осуществить расчёт стоимости полиса в любое удобное для себя время.

Существует ряд параметров, которые используются при расчёте цены страховки для конкретного транспортного средства, а также владельца (водителей, допущенных к управлению) ТС. Поэтому важно внимательно и достоверно указывать информацию, необходимую для расчёта и оформления полиса, чтобы избежать возможных неприятностей в будущем.

РСА