Страховка на машину — обязательное страхование автогражданской ответственности

*сайт rsa.su не предоставляет услуг страхования транспортных средств. Виджет подбора страховки размещен на правах партнерского соглашения с сайтом strahovkaru.ru . На сайте strahovkaru.ru оказываются исключительно посреднические и консультационные услуги.

Страховка на машину является обязательной для получения доступа к участию в дорожном движении.

Участие в дорожном движении
Дорожное движение

Чтобы управлять автомобилем, водитель при себе должен иметь ряд обязательных документов. Среди таковых представлено водительское удостоверение, подтверждающее право на управление транспортным средством конкретной категории. Вместо него может использоваться временное разрешение на право управления ТС.

Также к числу обязательных относятся регистрационные документы. Это свидетельство о регистрации ТС, а также документы на прицеп при наличии такового. Кроме того, обязательным является полис ОСАГО — обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Страховой полис ОСАГО
Страховка на машину

Некоторые категории водителей помимо этих документов, являющихся обязательными для управления автомобилем, должны иметь и некоторые другие. Так, водители такси должны иметь при себе путевой лист, а также разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров.

Если водителем является лицо с ограниченными физическими возможностями, на машину которого устанавливается знак «Инвалид», необходимо наличие документа, который подтверждает факт установления инвалидности.

Знак "Инвалид" на машине
Знак «Инвалид»

Важно отметить, что водитель должен предоставлять оригинал каждого из названых документов, предоставление копии не допускается. В ситуациях когда автомобилем управляет поочередно не один, а несколько водителей, а возможности передать свидетельство о регистрации ТС от одного другому нет, один из водителей может иметь при себе паспорт транспортного средства.

Что касается страховки, это также должен быть оригинал. При этом на помощь может прийти электронный вариант документа, который можно распечатать в нескольких экземплярах. В то же время бумажный документ выдаётся в единственном экземпляре в офисе страховой компании, а в случае утери данного документа выдаётся его дубликат.

Таким образом, страховка на машину может быть оформлена одним из доступных способов. Классический вариант — обратиться в офис любой страховой компании, которая занимается выполнением соответствующей процедуры. Второй вариант — оформить полис через Интернет. В этом случае Вы сможете сэкономить время, которое при оформлении полиса в офисе потребуется затратить на дорогу и нахождение в очередях.

Офис страховой компании Ингосстрах
Офис страховой компании

Оформление электронного полиса способно не только сэкономить Ваше время, но и позволит выполнить нужную процедуру в любом удобном для Вас месте: дома, на работе или где-либо ещё.

Достоинством электронного варианта страховки является и то, что она может быть распечатана не в одном, а сразу в нескольких экземплярах. Такая возможность окажется особенно полезной в случае управления транспортным средством сразу несколькими водителями, которые вписываются в ОСАГО (также в полисе может быть указано количество водителей без ограничений), либо при порче или утере распечатанного документа.

Для распечатки электронного варианта не потребуется специальный бланк, сделать это можно на обычной бумаге. Распечатать документ можно с электронной почты, которая указывается при оформлении страховки и на которую высылается полис либо с личного кабинета, который создаётся на официальном сайте той компании, где осуществляется оформление страховки.

Оформление электронного полиса ОСАГО
Электронное ОСАГО

Как только полис приобретён в страховой компании, его необходимо всегда иметь при себе во время управления транспортным средством, иначе водителю грозит штраф.

Что касается последнего, он может быть выписан в нескольких случаях и иметь разную величину. Так, водителю грозит штраф в том случае, если полис ОСАГО есть, однако он оказался забытым дома или в ином месте. Возможен вариант получения штрафа в том случае, если полис у Вас есть и Вы находитесь в автомобиле, однако управляет транспортным средством другое лицо, не вписанное в ОСАГО.

Также получение наказания за правонарушение последует и в том случае, если Ваша страховка окажется просроченной. Кроме того, водителю грозит штраф при отсутствии полиса. В последнем случае инспектор ГИБДД также снимает государственные номера с транспортного средства и запрещает его эксплуатацию до момента предоставления страховки и квитанции, подтверждающей оплату полученного штрафа.

Получение штрафа за отсутствие ОСАГО
Получение штрафа

Возможно получение штрафа и в том случае, когда у Вас имеется так называемый «сезонный» полис, предоставляющий право на управление транспортным средством в ограниченный промежуток времени, однако Вы управляете автомобилем в иное не указанное в полисе время.

Ознакомиться подробнее с размерами штрафов позволяет Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях (ст. 12.3 и ст. 12.37).

Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях - Статья 12.37
КоАП РФ — Статья 12.37

Единственным исключением, при котором полис ОСАГО может отсутствовать при управлении транспортным средством, является ситуация, когда автомобиль оказался приобретённым менее 10 дней назад и полис ещё не оформлен. Такая ситуация возможна согласно пункту 2 статьи 4 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Сообщается, что при возникновении права владения ТС одним из следующих способов: приобретении в собственность, получении в хоз ведение либо оперативное управление и прочее владелец ТС обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации автомобиля, но не позднее чем через 10 дней после возникновения права владения.

Впервые обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО, обязательная страховка на транспортное средство) возникло в США. Произошло это ещё в 1920-х годах. После этого такое страхование стало популярным в Европе (в 40—50-хх годах ХХ столетия), а после этого и в остальном мире.

В Советском Союзе идея применения данной страховки появилась в 1960-х, в связи с чем обсуждалось принятие соответствующего закона, однако это не прижилось. Возврат к разработке такого закона произошёл в 1993—94 годах. Именно тогда в Государственную Думу стали поступать разные версии соответствующего законопроекта. Завершающий этап разработки закона проходил в период 2000—2002 годов. В 2000 году данный законопроект оказался рассмотренным в первом чтении Государственной Думой.

Государственная Дума Российской Федерации
Государственная Дума

Страховка на машину стала обязательной для всех водителей с 1 июля 2003 года. Это произошло на основании принятого Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В целом такой вид страхования в качестве объекта страхования рассматривает имущественные интересы, которые связаны с риском гражданской ответственности владельца ТС по обязательствам, возникающим в результате причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автомобиля или иного транспортного средства.

Применение ОСАГО преследует две основные цели. В качестве первой выступает использование страховки как социальной меры, которая направлена на создание финансовых гарантий возмещения ущерба, причинённого владельцами ТС. Вторая цель такой страховки — повышение безопасности на дорогах.

Говоря о том, кто выступает в качестве субъектов такого страхования, следует отметить, что существуют страховщики, страхователи, выгодоприобретатели, страховые посредники и профессиональное объединение страховщиков.

Росгосстрах - российская страховая компания
Страховая компания

В роли страховщиков выступают страховые компании, которые имеют право на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на основании соответствующего разрешения (лицензии), которое выдаётся федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в установленном российским законодательством порядке. Ознакомиться с полным перечнем страховщиков можно на официальном сайте РСА. Там же представлены ссылки на официальный сайт каждой страховой компании, где Вы можете получить всю необходимую информацию об ОСАГО, а также приступить к оформлению электронного полиса на машину. К слову, для осуществления последнего необходимо предварительно пройти процедуру регистрации и получить доступ в личный кабинет.

Официальный сайт Росгосстрах - Раздел "ОСАГО"
Официальный сайт Росгосстрах

Субъектом ОСАГО также выступают страхователи — это лица, которые заключили со страховщиком договор обязательного страхования. Следует отметить, в связи с тем что контроль за наличием страхового полиса, а также его действительностью предусмотрен на многих стадиях использования ТС, охват страхового поля приближается к 100%. К числу исключений могут относиться те водители, которые не успели перезаключить договор страхования (продлить действующий полис ОСАГО), а также нарушители, которые могут прибегать к подделке страховок.

В качестве субъекта обязательного страхования автогражданской ответственности выступают и выгодоприобретатели. Это третьи лица, которые оказались пострадавшей стороной в дорожно-транспортном происшествии и понесли определённый ущерб. Именно им страховая компания возмещает причинение вреда жизни, здоровью или имуществу.

Также имеются страховые посредники, в качестве которых выступают агенты и брокеры. Ещё одним субъектом ОСАГО является профессиональное объединение страховщиков — РСА (Российский союз автостраховщиков), который аккумулирует средства резервов гарантий и текущих компенсационных выплат, а также осуществляет компенсационные выплаты.

Официальный сайт Российского союза автостраховщиков
Официальный сайт РСА

Что касается выплат, их получение возможно потерпевшей стороной, которой был нанесён вред жизни, здоровью или имуществу.

В соответствии с законодательством страховая сумма составляет при возмещении вреда, который причинён жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 500 тысяч рублей. Если вред оказался причинённым имуществу, то максимальный размер выплаты составляет 400 тысяч рублей. Также размер страховой выплаты в случае причинение вреда жизни потерпевшего составляет: 135 тысяч рублей — лицам, которые имеют право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца), а также не более 25 тысяч рублей на возмещение расходов на погребение, которые выплачиваются лицам, понёсшим данные расходы.

В прочих случаях расчёт размера страховой выплаты производится как и в других видах страхования.

Если страховая компания не может осуществить выплаты потерпевшей стороне в случае нанесения вреда жизни или здоровью, происходит осуществление компенсационных выплат Российским союзом автостраховщиков. Такая ситуация может сложиться вследствие отзыва лицензии, применения к страховщику процедуры банкротства; неизвестности лица, ответственного за причинённый потерпевшему вред; а также отсутствия страховки на машину у причинившего вред лица. В случае причинения вреда имуществу потерпевшего компенсационные выплаты РСА осуществляются в результате отзыва у страховщика лицензии или применения к нему процедуры банкротства.

Компенсационные выплаты по ОСАГО
Выплаты по ОСАГО

Предельный размер компенсационных выплат, осуществляемых РСА, является таким же, как и страховая сумма по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Такие выплаты уменьшаются на сумму частичного возмещения вреда, которое произведено страховщиком и ответственным за причинённый вред.

Компенсационные выплаты, которые осуществляются вследствие отзыва лицензии или применения к страховщику процедуры банкротства, выполняются из средств резерва гарантий, все остальные выплаты осуществляются из средств резерва текущих компенсационных выплат.

Ознакомиться со всеми вопросами ОСАГО позволяет Федеральный закон от 25.04.2002 года № 40-ФЗ (ред. от 01.05.2019) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», принятый Государственной Думой 3 апреля и одобренный Советом Федерации 10 апреля 2002 года.

Федеральный закон от 25.04.2002 года № 40-ФЗ
Федеральный закон № 40-ФЗ

Данный закон включает 6 глав и 34 статьи. Первая глава содержит общие положения, в ней представлены три статьи, которые посвящены основным понятиям, законодательству РФ об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств и основным принципам обязательного страхования.

Во второй главе изложены условия и порядок осуществления обязательного страхования. Здесь можно ознакомиться с вопросами, касающимися обязанности владельцев ТС по страхованию автогражданской ответственности, правилами и объектом обязательного страхования и страхового риска. Также во второй главе представлена информация о страховой сумме, регулировании страховых тарифов по обязательному страхованию, а также базовых ставках и коэффициентах страховых тарифов.

Здесь же освещена информация о сроках действия договора обязательного страхования, действиях страхователей и потерпевших в случае наступления страхового случая. Также имеется возможность ознакомления с информацией по оформлению документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции. Кроме того, здесь изложен порядок осуществления страхового возмещения причинённого потерпевшему вреда. В числе прочего отражены вопросы независимой технической экспертизы ТС.

В этой же главе закона об оформлении обязательной страховки на машину описано право регрессного требования страховщика к лицу, которое причинило вред. Здесь же описывается прямое возмещение убытков, а также порядок осуществления обязательного страхования. В числе прочего можно ознакомиться с ОСАГО при ограниченном использовании ТС, особенностями рассмотрения споров по договорам обязательного страхования. Также здесь представлена информация, касающаяся компенсаций страховых премий по договору обязательного страхования.

Глава II. Условия и порядок осуществления обязательного страхования
Глава II Закона об ОСАГО

Третья глава закона посвящена компенсационным выплатам. В ней освещены вопросы, касающиеся права на получение компенсационных выплат, их осуществления и взыскания сумм таких выплат. Следующая глава посвящена информации о страховщиках. В частности здесь имеется возможность ознакомиться с особенностями осуществления страховщиками операций по обязательному страхованию.

Пятая глава раскрывает вопросы, касающиеся профессионального объединения страховщиков. Здесь можно ознакомиться с функциями и полномочиями профессионального объединения страховщиков, правилами профессиональной деятельности, соглашением о прямом возмещении убытков. Также описана обязанность профессионального объединения по осуществлению компенсационных выплат. В числе прочего изложена информация об имуществе такого объединения, а также взносах и иных обязательных платежах членов профессионального объединения.

В последней главе собраны заключительные положения. Здесь можно ознакомиться с информационным взаимодействием и международными системами страхования. Также описаны вопросы, касающиеся контроля за исполнением владельцами ТС обязанности по страхованию. Здесь же представлена информация о вступлении в силу Федерального закона об ОСАГО, а также приведения нормативных правовых актов в соответствие с данным законом.

Информация для автомобилистов