Страхование ОСАГО — Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Онлайн калькулятор ОСАГО КАСКО
РАССЧИТАТЬ ОСАГО
Тип страхования
  • ОСАГО
  • КАСКО
Тип авто
Тип ТС
  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы <= 16 мест
  • Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто <= 16 тонн
  • Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и строит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
Водители
Водители
  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв
Марка авто
Марка
    Модель авто
    Модель
    • Сначала выберите марку
    Начать расчет ОСАГОКАСКО

    2 клика и вы узнаете самый выгодный тариф!

    *сайт rsa.su не предоставляет услуг страхования транспортных средств. Виджет подбора страховки размещен на правах партнерского соглашения с сайтом www.inguru.ru . На сайте www.inguru.ru оказываются исключительно посреднические и консультационные услуги.

    Страхование осаго представляет собой обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, то есть оно предназначено для страхования гражданской ответственности тех, у кого есть автомобиль.

    Страхование осаго
    Осаго

    Суть данного вида страхования заключается в том, что если Вы станете виновником дорожно-транспортного происшествия и причините вред другому участнику аварии, страховая компания, в которой оформлялся соответствующий полис, возьмёт на себя выплату денежных средств пострадавшей стороне.

    Такой вред может быть нанесён жизни, здоровью или имуществу. При этом стоит отметить, что существует максимальный размер страховой суммы, который окажется выплаченным страховщиком (страховой компанией) в случае наступления страхового случая. Так, в случае причинения вреда жизни или здоровью потерпевшей стороне, будет выплачено не более 500 тысяч рублей каждому потерпевшему. Если причинение вреда было нанесено имуществу, то максимальный размер суммы окажется уменьшенным до 400 тысяч рублей.

    Страхование осаго - Выплаты потерпевшей стороне
    Выплата по осаго

    Размер страховой выплаты, которая наступает в следствие причинения вреда жизни потерпевшего, составляет 135 тысяч рублей, которые выплачиваются лицам, имеющим право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца). Кроме того, не более 25 тысяч рублей выплачивается на возмещение расходов на погребение. Эта сумма перечисляется лицам, которые понесли соответствующие расходы.

    Таким образом, осаго призвано компенсировать расходы виновника дорожно-транспортного происшествия. При этом данное страхование не компенсирует расходы, которые потребуются на восстановление транспортного средства виновника ДТП, то есть получить страховые выплаты на восстановление собственного автомобиля по осаго водитель не сможет. Также страховка не выплачивается в том случае, если ТС оказалось угнанным.

    Дорожно-транспортное происшествие и страхование осаго
    ДТП и осаго

    Страхование осаго является обязательным, без наличия полиса управлять транспортным средством запрещается. Также нельзя передавать управление автомобилем лицу, которое не указано в полисе в качестве водителя, допущенного к управлению данным ТС.

    За управление транспортным средством без полиса обязательного страхования Вам грозит штраф. При этом не имеет значения, нет ли полиса вовсе либо он оказался забытым дома. Также потребуется платить штраф и в том случае, если автомобилем управляет лицо, не вписанное в страховку.

    Осаго и штраф
    Штраф

    Осаго является обязательным видом страхования ответственности, то есть у владельца автомобиля нет выбора, приобретать данный полис либо отказаться от такой процедуры. Оформление такого полиса необходимо в любом случае. Однако важно разобраться, от чего данный полис защищает, а от чего нет. Во втором случае потребуется прибегнуть к оформлению иных страховок, которые смогут защитить Вас в иных ситуациях.

    Стоит отметить, что полис осаго способен защитить от небольшого числа страховых случаев. Гарантированная выплата будет произведена в том случае, когда обладатель такого полиса сбил человека, что стало причиной получения последним телесных повреждений либо наступления смерти от полученных травм.

    Также данный полис способен защитить в том случае, когда пострадал водитель или пассажиры, находящиеся внутри другого транспортного средства. Также осаго сможет возместить ущерб, который оказался нанесённым автомобилю пострадавшей стороны.

    Ещё один гарантированный случай получения страховой выплаты по полису обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств — нанесение ущерба любой потерпевшей стороне. К числу таких ситуаций могут относиться повреждение здания или конструкции, наезд на животное и прочее.

    При наступлении страхового случая следует обратиться в страховую компанию виновника дорожно-транспортного происшествия.

    Офис страховой компании
    Страховая компания

    При этом существует ряд ситуаций, в случае наступления которых полис осаго не компенсирует полученный вред. Так, данное страхование не защищает в случае причинения вреда при использовании иного ТС чем то, которое вписано в договор обязательного страхования.

    Также полис не защитит Вас, если произошло причинение морального вреда либо возникла обязанность по возмещению упущенной выгоды. Не последует компенсация и в случае причинения вреда при использовании ТС в ходе соревнований, испытаний либо учебной езды, которые проводились в специально отведённых для этого местах.

    Кроме того, не является страховым случаем загрязнение окружающей среды. Не окажется выплаченной страховка и тогда, когда произошло причинение вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности является подлежащим обязательному страхованию на основании закона о соответствующем виде обязательного страхования.

    Перевозка груза транспортным средством
    Перевозка груза

    Причинение вреда жизни или здоровью работников в случаях исполнения ими трудовых обязанностей (если данный вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования) также не будет являться страховым.

    К числу нестраховых случаев относятся и обязанности по возмещению работодателю убытков, которые вызваны причинением вреда работнику. Таковыми не являются и обязанности владельца ТС возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный законом об осаго и главой 59 Гражданского кодекса РФ (в том случае, если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором).

    Не будут выплачены денежные средства и в том случае, когда произошло причинение вреда водителем управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, а также перевозимому грузу, установленному на них оборудованию либо иному имуществу. Не защитит полис и в случае причинения вреда при погрузке или разгрузке ТС.

    Погрузка-разгрузка транспортного средства
    Загруженный автомобиль

    Также нестраховым окажется случай повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, которые имеют историко-культурное значение, а также изделий из драг металлов, драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег и ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, прочих объектов интеллектуальной собственности.

    Не следует рассчитывать на получение средств по осаго и в том случае, если будет выявлен явный умысел потерпевшего в наступлении страхового случая. Также нестраховыми являются обстоятельства непреодолимой силы, гражданская война, ядерный взрыв, радиация, народные волнения и забастовки.

    Таким образом, важно знать, в каких случаях Вы сможете рассчитывать на получение денежных средств, а в каких их получение окажется невозможным.

    Так как оформление полиса осаго является обязательным, данная процедура является унифицированной. Оформление полиса не должно вызвать каких-либо затруднений. Однако следует учесть, что для получения страховки, потребуется предоставить некоторые документы. Прежде всего, это документ, удостоверяющий личность. Также понадобится предоставить свидетельство о регистрации транспортного средства. Необходимыми окажутся и водительские удостоверения всех лиц, которые должны быть вписаны в полис. Если ТС требует прохождения техосмотра, в обязательном порядке должна быть предъявлена диагностическая карта. При оформлении в офисе страховой компании также потребуется написать заявление на оказание необходимой услуги.

    Свидетельство о регистрации транспортного средства
    Свидетельство о регистрации ТС

    Сегодня оформить страхование осаго можно либо в офисе компании либо на её официальном сайте. Второй способ может оказаться более удобным и менее затратным по времени, так как Вам не потребуется направляться в офис и стоять в очереди. Заполнение всей необходимой информации на сайте Вы можете осуществить самостоятельно, однако следует быть крайне внимательным при вводе необходимой информации, так как в случае наличия ошибок или опечаток могут возникнуть негативные последствия.

    Оформление электронного полиса
    Оформление осаго через Интернет

    К числу таких последствий относятся ситуации расторжения договора, инициатором чего выступает страховая компания. В этом случае предоставленные сведения будут рассматриваться как заведомо ложные и влияющие на степень риска. Также нежелательным последствием могут стать штрафные санкции, которые последуют при проверке документов сотрудниками ГИБДД. Также возможны регрессные требования страховщика при наступлении страхового случая.

    Чтобы оформить страхование на официальном сайте компании, понадобится пройти процедуру регистрации, которая откроет доступ к личному кабинету, где в свою очередь будет доступен электронный вариант осаго, который можно будет распечатать и предъявлять в случае необходимости сотрудникам ГИБДД. Получение электронного полиса также возможно на e-mail. Всё это делает его достаточно удобным и доступным в любое время.

    Перед тем как оформлять полис, следует воспользоваться онлайн-калькулятором осаго, который позволит рассчитать стоимость страховки. На сайте страховой компании можно не только оформить новый, но и продлить уже действующий полис. Причём такая процедура займёт ещё меньше времени, так как часть информации окажется заполненной автоматически.

    Онлайн-калькулятор осаго
    Калькулятор осаго

    Указываемые при оформлении полиса осаго данные проходят проверку в базе РСА — Российского союза автостраховщиков. Если происходит несовпадение информации, для подтверждения указанных сведений потребуется предоставить сканы нужных документов. В случае необходимости можно обратиться к сотрудникам компании, которые помогут разобраться в сложившейся ситуации.

    Если Вы желаете проверить полис, сделать это можно на официальном сайте РСА. При этом всё, что Вам потребуется знать, это серию и номер документа. Проверка позволяет узнать статус, а также подлинность полиса. Кроме того, предоставляются сведения о величине КБМ — системе тарифных коэффициентов, которые изменяют размер страховой премии, которая выплачивается страхователем страховой компании за оформление полиса.

    Проверка полиса осаго на официальном сайте РСА
    Проверка полиса осаго

    КБМ (коэффициент бонус-малус) представляет собой коэффициент страховых тарифов, который зависит от наличия либо отсутствия страхового возмещения, которое было осуществлено страховщиками в предшествующий период (с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года при оформлении осаго).

    В процессе заключения договора обязательного страхования автогражданской ответственности страховая компания обязана прибегать к сведениям, касающимся предыдущих периодов страхования, которые содержатся в АИС РСА — Автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков.

    Определение КБМ для каждого водителя осуществляется индивидуально и оказывает влияние на стоимость договора осаго. Данное значение не зависит от того, в какой именно страховой компании осуществляется страхование.

    Коэффициент бонус-малус
    КБМ

    В случае необходимости договор осаго может оказаться расторгнутым по желанию или в случае необходимости. Расторжение договора можно осуществить в любой момент, для чего потребуется обратиться в офис компании, где он был заключён. При этом Вы сможете вернуть потраченные денежные средства (их часть).

    Расторжение договора возможно в нескольких случаях. Так, это возможно при продаже транспортного средства, если компания-страховщик была лишена лицензии, машина получила повреждения и не подлежит ремонту, владелец ТС умер либо наступили иные случаи частичной ненадобности страхового полиса.

    Если Вы желаете вернуть денежные средства за страховку в случае продажи автомобиля, понадобится предоставить следующие документы: оригинал страхового полиса, квитанцию об оплате взносов, паспорт гражданина РФ, ксерокопию нового техпаспорта на ТС. Также понадобится предоставить копию договора, на основании которого была совершена продажа транспортного средства. В числе прочего понадобится сообщить реквизиты счёта в банке или платёжной карты. Обратившись в офис компании с этими документами, Вам также потребуется написать заявление на возврат средств.

    Продажа транспортного средства
    Продажа автомобиля

    Размер денежных средств, который подлежит к возврату, определяется исхода из неиспользованного периода осаго. Необходимо отметить, что датой расторжения договора выступает дата обращения к страховщику, то есть написания заявления, а не продажи автомобиля.

    В числе прочего имеется возможность пожаловаться на осаго, так как деятельность страховых компаний регулируется российским законодательством. Обращаться с жалобами следует в контролирующие органы, к числу которых относятся Центральный банк РФ (Служба по защите прав потребителей финансовых услуг) и Российский союз автостраховщиков. Данные организации осуществляют свою деятельность в соответствии с инструкциями и рассматривают только документально подтверждённые факты.

    Распечатать образцы обращений (бланки заявлений) в ЦБ РФ или РСА можно на их официальных сайтах. В документе должны быть указаны следующие сведения: фамилия, имя и отчество, точный почтовый адрес с указанием индекса, номера телефонов. Также следует описать суть обращения и претензии к страховщику. Обязательным является указание регистрационных номеров дел, страховых полисов причинителя вреда и потерпевшего. Заявителю необходимо подписать своё обращение, а также поставить дату заполнения.

    Направить жалобу в РСА
    Направление жалобы

    Информация о том, куда следует обращаться с такой жалобой, указывается на оборотной стороне полиса. Также соответствующую информацию можно получить на официальных сайтах Центрального банка РФ и Российского союза автостраховщиков.

    Основными видами жалоб, с которыми обращаются в контролирующие организации, являются следующие: навязывание дополнительных услуг, применение неправильного коэффициента скидок и надбавок, отсутствие бланков полисов и договоров. Также поступают жалобы, касающиеся неправомерного занижения выплат потерпевшим и создания условий, которые затрудняют выдачу компенсаций.

    Кроме того, среди наиболее частых видов жалоб представлены жалобы на ситуации, когда пункты выплат намерено размещаются в отдалённых местностях. Кроме того, затягиваются сроки рассмотрения дел. Частыми бывают ситуации, когда компании просят приложить к заявлению дополнительные документы, на сбор которых требуется достаточно много времени. Случаются и неправомочные отказы в приёме заявлений о возмещении ущерба. Помимо названых существуют и другие нарушения, на которые жалуются россияне.

    РСА