Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств — обязательное страхование автогражданской ответственности

*сайт rsa.su не предоставляет услуг страхования транспортных средств. Виджет подбора страховки размещен на правах партнерского соглашения с сайтом strahovkaru.ru . На сайте strahovkaru.ru оказываются исключительно посреднические и консультационные услуги.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, также известное как обязательное страхование автогражданской ответственности или ОСАГО, представляет собой один из видов страхования ответственности.

ОСАГО
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Объектом такого страхования выступают имущественные интересы, которые связаны с риском гражданской ответственности владельца ТС (транспортного средства) по обязательствам, наступающим в результате причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при эксплуатации соответствующего транспортного средства.

Другими словами, заключая договор обязательного страхования автогражданской ответственности, страховщик гарантирует при наступлении страхового случая, то есть предусмотренного в договоре ОСАГО события, произвести возмещение потерпевшей стороне причинённого вреда. Такое возмещение происходит в виде страховой выплаты либо путём организации и (или) оплаты восстановительного ремонта, который требуется осуществить для повреждённого ТС. Возмещение осуществляется в пределах страховой суммы.

При заключении договора ОСАГО страхователь, то есть лицо (физическое или юридическое), выступающее в качестве одной из сторон при оформлении соответствующего документа, вносит обусловленную договором плату — страховую премию. В то же время страховщик (страховая организация, осуществляющая обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на основании полученной лицензии в установленном законодательством РФ порядке) обязуется в случае наступления предусмотренного в договоре страхового случая произвести необходимое возмещение.

Страховой случай
Полис ОСАГО и страховой случай

Договор ОСАГО является публичным и заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Именно данным законом определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Кроме того, им же определяются основы осуществляемого на территории России страхования автогражданской ответственности в рамках международных систем страхования, к числу участников которых относится профессиональное объединение страховщиков — РСА.

Федеральный закон принят с целью защиты прав потерпевших сторон на возмещение вреда, который оказался причинённым их жизни, здоровью либо имуществу при эксплуатации ТС иными лицами.

Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ

Закон включает шесть глав, в которых собраны 34 статьи. Здесь можно ознакомиться с общими положениями, условиями и порядком осуществления обязательного страхования, компенсационными выплатами, страховщиками, профессиональным объединением страховщиков и заключительными положениями.

В качестве основных принципов обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС выступает гарантия возмещения вреда, который оказался причинённым жизни, здоровью либо имуществу потерпевших. При этом возмещение осуществляется в законодательно установленных пределах. К числу основных принципов также относятся всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств.

В числе основных принципов также представлена недопустимость использования на территории РФ транспортных средств, владельцами которых не исполнена законодательно установленная обязанность по страхованию своей гражданской ответственности. Ещё один основной принцип обязательного страхования — экономическая заинтересованность владельцев ТС в повышении безопасности на дорогах.

Безопасность дорожного движения
Безопасность на дорогах

При изучении вопросов, касающихся ОСАГО, важным является ознакомление с основными понятиями, которые используются для целей Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ.

Так, потерпевшим лицом, которое сможет рассчитывать на получение возмещения полученного вреда, является лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред в результате использования ТС иным лицом. В качестве страхового случая рассматривается случай наступления гражданской ответственности владельца ТС за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании соответствующего средства.

Полис ОСАГО и потерпевшее лицо
Потерпевшая сторона

Перед заключением договора ОСАГО важно ознакомиться с информацией о страховщиках, то есть страховых компаниях, которые имеют право на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с полученным разрешением (лицензией). Такое разрешение должно быть выдано федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в установленном российским законодательством порядке.

Страховщик должен иметь в каждом субъекте РФ своего представителя, который окажется уполномоченным на рассмотрение требований потерпевших о страховом возмещении и прямом возмещении убытков. Кроме того, он должен быть уполномочен на осуществление страхового возмещения и прямое возмещение убытков. Следует отметить, что предоставление услуги по заключению договора ОСАГО должно быть доступным в любом обособленном подразделении страховщика (филиале).

Офисы страховой компании Росгосстрах
Офисы страховой компании

Важным является и понимание того, кто является представителем страховщика в субъекте РФ. В качестве такового выступает обособленное подразделение страховщика (филиал) в субъекте Российской Федерации, которое выполняет полномочия страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховом возмещении и (или) прямом возмещении убытков, а также по их осуществлению. Кроме того, представителем может являться другой страховщик, который присоединился к соглашению о прямом возмещении убытков. В этом случае другой страховщик выполняет полномочия по рассмотрению требований потерпевших о страховом возмещении и их осуществлению на основании заключённого с первым страховщиком договора.

Страховщик, имеющий право на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, должен быть членом профессионального объединения страховщиков, которое действует в соответствии с Федеральным законом. В том случае если страховая организация выходит из объединения либо оказывается исключённой из него, необходимо в течение одного рабочего дня уведомить об этом Банк России, который регулирует страховые тарифы по ОСАГО (к слову, до 2015 года такие тарифы устанавливались Правительством РФ).

Официальный сайт Российского союза автостраховщиков
Официальный сайт РСА

Для получения страховщиком разрешения (лицензии) на осуществление обязательного страхования автогражданской ответственности необходимым требованием выступает наличие у соответствующей страховой организации не менее двухлетнего опыта осуществления операций, касающихся страхования транспортных средств или гражданской ответственности их владельцев. Кроме того, страховщики и их представители должны располагаться в приспособленных для осуществления своих функций помещениях. Важным также является наличие доступа к автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

Ознакомиться с полным перечнем страховых компаний, имеющих разрешение на осуществление соответствующей деятельности, можно на официальном сайте РСА — Российского союза автостраховщиков, членами которого все они являются. Там же доступен перечень представителей страховых организаций — членов РСА в регионах России.

Действительные члены РОссийского союза автостраховщиков
Действительные члены РСА

Перечень страховых компаний на сайте РСА — это не только список действительных членов, но и перечень компаний, у которых приостановлено, ограничено или прекращено действие лицензии. Также имеется возможность ознакомиться с членами-наблюдателями, компаниями с отозванными лицензиями, а также компаниями, которые вышли или исключены из РСА.

Что касается РСА, это российский союз автостраховщиков, представляющий собой некоммерческую организацию, объединяющую страховщиков, которые занимаются осуществлением обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Данная организация учреждена в 2002 году. Свою деятельность союз автостраховщиков осуществляет в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ - Глава V. Профессиональное объединение страховщиков
Глава V. Профессиональное объединение страховщиков

В соответствии с законодательством профессиональное объединение страховщиков представляет собой единое общероссийское профессиональное объединение, которое основывается на принципе обязательного членства страховщиков. Его целью выступает обеспечение взаимодействия и координации предпринимательской деятельности страховщиков. К числу целей объединения также относятся представление и защита общих профессиональных и имущественных интересов, установление правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования. Кроме того, важным является обеспечение проведения технического осмотра ТС в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств. Без прохождения технического осмотра невозможно заключение договора ОСАГО, а также получение доступа к участию в дорожном движении.

Ознакомиться со структурой, компетенцией, порядком формирования и сроком полномочий органов управления профессионального объединения страховщиков, а также порядком принятия ими решений и их выступления от имени такого объединения можно в его уставе, который принимается в соответствии с положениями законодательства Российской Федерации. Надзор за соблюдением союзом автостраховщиков требований законодательства в области технического осмотра ТС осуществляется Банком России.

Устав Российского союза автостраховщиков
Устав РСА

При наступлении страхового случая потерпевшая сторона может рассчитывать на получение страховой суммы, в пределах которой осуществляется возмещение полученного вреда. Страховая сумма составляет в части возмещения вреда, который причинён жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 500 тысяч рублей; в части возмещения вреда, причинённого имуществу нескольких потерпевших, не более 400 тысяч рублей; в части возмещения вреда, который причинён имуществу одного потерпевшего, не более 400 тысяч рублей.

Следует отметить, что размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет 135 тысяч рублей, который получают лица, имеющие право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца). Также возможно получение не более 25 тысяч рублей на возмещение расходов на погребение. Эта сумма выдаётся лицам, которые понесли соответствующие расходы. В прочих случаях расчёт размера страховой выплаты производится как в других видах страхования.

Выплаты по обязательному страхованию автогражданской ответственности
Выплаты по ОСАГО

Если выплата страхового возмещения страховщиком невозможна из-за отзыва лицензии или применения к страховщику процедуры банкротства, в случае неизвестности лица, которое ответственно за причинённый потерпевшему вред либо при отсутствии договора обязательного страхования автогражданской ответственности у причинившего вред лица, потерпевший может рассчитывать на получение компенсационных выплат, которые производятся Российским союзом автостраховщиков.

Также компенсационные выплаты производятся в случае причинения вреда имуществу потерпевшего, если у страховщика была отозвана лицензия либо к нему применялась процедура банкротства.

Перечень компаний с отозванными лицензиями на сайте РСА
Компании с отозванными лицензиями

В случае компенсационных выплат предельный размер таковых является таким же, как и страховая сумма по ОСАГО. При этом данные выплаты уменьшаются на сумму, равную частичному возмещению вреда, которое было произведено страховщиком и ответственным за причинённый вред.

Компенсационные выплаты, которые наступают в результате отзыва лицензии и применения к страховщику процедуры банкротства, осуществляются из средств резерва гарантий, все остальные выполняются из средств резерва текущих компенсационных выплат.

Для заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств необходимо предоставить пакет документов, которые являются обязательными. Если заключение договора происходит в отделении страховой компании, а не через официальный сайт, то необходимым является заявление о заключении договора обязательного страхования (при оформлении полиса через Интернет, данный документ не требуется).

Заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства
Заявление о заключении договора ОСАГО

К числу обязательных документов относятся паспорт или иной документ, удостоверяющий личность (требуется в том случае, когда в качестве страхователя выступает физическое лицо). Если транспортное средство страхуется юридическим лицом, обязательным выступает свидетельство о государственной регистрации данного лица. Также необходимо предоставить документ о регистрации ТС, который выдаётся органом, осуществляющим регистрацию транспортных средств (это может быть паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации ТС).

В числе прочего должны быть предъявлены водительские удостоверения лиц, которые допущены к управлению транспортным средством (этот документ требуется в том в случае, когда договор ОСАГО предусматривает допуск к управлению ТС ограниченного числа водителей, которые и указываются в полисе). Также необходимо предоставить диагностическую карту, которая выдаётся по результатам проведённого государственного технического осмотра транспортного средства и содержит информацию о параметрах, по которым проводилась такая проверка. В ней же указываются сведения о соответствии либо несоответствии параметров установленным нормам.

Диагностическая карта - обязательный документ для оформления ОСАГО
Диагностическая карта

Узнать стоимость обязательное страхования гражданской ответственности владельцев ТС для конкретного транспортного средства можно непосредственно в офисе страховой компании либо на её официальном сайте, где доступен онлайн-калькулятор ОСАГО.