Стоимость страховки ОСАГО на год — факторы, влияющие на цену полиса ОСАГО

*сайт rsa.su не предоставляет услуг страхования транспортных средств. Виджет подбора страховки размещен на правах партнерского соглашения с сайтом strahovkaru.ru . На сайте strahovkaru.ru оказываются исключительно посреднические и консультационные услуги.

Часто перед оформлением обязательного страхования автогражданской ответственности возникает вопрос о том, какова стоимость страховки ОСАГО на год.

Стоимость страховки ОСАГО
ОСАГО

Первое, на что следует обратить внимание, отвечая на такой вопрос, это факторы, от которых зависит такая стоимость. Необходимо указать, что ключевое значение имеют страховые тарифы.

Страховые тарифы по ОСАГО регулируются Центральным банком РФ (до 2015 года они регулировались Правительством Российской Федерации). Впервые они оказались установленными Постановлением Правительства от 7 мая 2003 года № 264.

В дальнейшем такие тарифы подвергались корректировкам, при этом абсолютная величина базового страхового полиса для большинства транспортных средств не подвергалась изменениям.

С момента введения в 2003 году были изменены повышающие коэффициенты в марте 2009 года. В дальнейшем в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 574 в июле 2011 года произошёл рост тарифов, который затронул ряд автовладельцев. Также изменения в тарифах произошли согласно Указанию Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У, которое последовало за принятием Федерального закона от 21 июля 2014 года № 223-ФЗ.

Федеральный закон  от 21.07.2014 № 223-ФЗ
Федеральный закон № 223-ФЗ

Применяемые для расчёта стоимости страховки тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам ОСАГО, то есть плата за страхование, которую страхователь вносит страховщику, рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов.

Страховые тарифы по обязательному страхованию регулируются Банком России в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». При этом актуарно, то есть экономически, устанавливаются обоснованные предельные размеры базовых ставок и коэффициентов. Также при расчёте стоимости учитываются требования к структуре страховых тарифов и порядок их применения страховщиками.

Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ
Федеральный закон № 40-ФЗ

Доля страховой премии, которая предназначается непосредственно для осуществления страхового возмещения и компенсационных выплат, не может оказаться менее 80% страховой премии.

Как устанавливаются базовые ставки и коэффициенты? Установление базовых ставок определяется техническими характеристиками, конструктивными особенностями и назначением транспортных средств. Всё это способно оказать существенное влияние на вероятность причинения вреда при использовании ТС, а также на потенциальный размер причинённого вреда.

Страховые тарифы включают не только базовые ставки, но и коэффициенты. Они устанавливаются в зависимости от территории, где преимущественно используется транспортное средство. Такая территория для физических лиц определяется исходя из места жительства собственника ТС, которое указывается в паспорте транспортного средства, свидетельстве о регистрации ТС либо в паспорте гражданина. Если транспортное средство принадлежит юридическому лицу, его филиалу или представительству, то такая территория определяется по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, которое указано в учредительном документе юрлица.

Коэффициенты ОСАГО
Коэффициенты

Также коэффициенты устанавливаются в зависимости от наличия либо отсутствия страхового возмещения, которое было (не было) осуществлено страховщиком в предшествующие периоды для владельца данного транспортного средства. Если ОСАГО оформлялось на год с указанием ограниченного числа водителей при использовании ТС, учитывается наличие или отсутствие страхового возмещения, которое могло быть осуществлено страховщиком в предшествующие периоды для каждого из этих водителей.

Оказывают влияние на стоимость страховки и технические характеристики транспортных средств. В частности наличие в договоре ОСАГО условия, по которому предусмотрена возможность управления ТС с прицепом к нему.

Транспортное средство с прицепом
Автомобиль с прицепом

Ещё один фактор, влияющий на стоимость, это сезонное использование транспортного средства. Также учитываться могут иные факторы, оказывающие существенное влияние на величину страхового риска.

Если к управлению транспортным средством допущено ограниченное число водителей, которое указывается в полисе ОСАГО, то на размер стоимости также окажут влияние водительский стаж и возраст каждого из них.

Помимо перечисленных выше коэффициентов страховыми тарифами предусматриваются и другие коэффициенты, применение которых влияет на стоимость страховки, оформляемой на год. Их применение происходит в том случае, если страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения, касающиеся запрошенных им обстоятельств, что повлияло на страховую премию по договору обязательного страхования и повлекло за собой её уплату в меньшей сумме по сравнению с той, которую следовало уплатить при сообщении владельцем ТС достоверных сведений. Такая же ситуация может произойти при умышленном содействии наступлению страхового случая либо увеличению связанных с ним убытков или заведомом искажении обстоятельств наступления страхового случая с целью увеличения страхового возмещения.

Применение иных коэффициентов ОСАГО
Применение иных коэффициентов

К числу таких коэффициентов относятся и те, которые применяются в случае причинения вреда при обстоятельствах, которые явились основанием для предъявления регрессного требования. Все эти коэффициенты применяются при заключении либо продлении ОСАГО на год, следующий за периодом, в котором страховщику становится известно о совершении соответствующих действий или бездействии.

Согласно законодательству максимальный размер страховой премии по договору ОСАГО не может быть более трёхкратного размера базовой ставки страховых тарифов, которая скорректирована с учётом территории преимущественного использования ТС, а в случае применения коэффициентов, которые устанавливаются дополнительно (при сообщении заведомо ложных сведений, умышленно содействовавших наступлению страхового случая и тому подобном) её пятикратного размера.

Страховые тарифы могут включать дополнительные базовые ставки и коэффициенты, которые окажутся применёнными при оформлении полиса ОСАГО для транспортных средств, которые зарегистрированы в иных государствах и используются на территории России временно.

Следует отметить, что страховая компания не имеет права применять базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов, а также структуру страховых тарифов, которые не соответствуют требованиям, установленным Банком России. В то же время установленные законом страховые тарифы являются обязательными в отношении каждого страхователя. Контроль за правильностью расчёта страховых премий осуществляется Банком России.

Центральный банк РФ
Банк России

Необходимо отметить и то, что минимальным сроком действия установленных Центральным банком РФ предельных размеров базовых ставок страховых тарифов, то есть их минимальные и максимальные значения, а также сроком действия коэффициентов является один год.

Чтобы узнать, какова стоимость страховки ОСАГО, оформляемой на год, следует обратиться на официальный сайт нужной Вам страховой компании. Помочь произвести соответствующий расчёт сможет расположенный там онлайн-калькулятор, требующий точного ввода всей запрашиваемой информации.

Онлайн-калькулятор ОСАГО для расчёта стоимости страховки
Онлайн-калькулятор ОСАГО

Важно понимать, что такие сведения должны указываться строго в соответствии с документами. Для оформления полиса необходимы такие из них, как документ, удостоверяющий личность (для физического лица), или свидетельство о государственной регистрации (для юридического лица). Также требуются документы на транспортное средство: паспорт ТС, свидетельство о регистрации. Необходимыми являются и удостоверения водителей, если в ОСАГО указывается ограниченное число лиц, допущенных к управлению автомобилем. Также необходима диагностическая карта, если для конкретного транспортного средства требуется прохождение технического осмотра.

Свидетельство о регистрации транспортного средства
Свидетельство о регистрации ТС

Точное заполнение всей необходимой информации не только позволит правильно рассчитать стоимость страховки на год, но и избежать возможных негативных последствий. При оформлении ОСАГО через официальный сайт страховой компании, то есть без обращения в офис, необходимо самостоятельно заполнять стандартную форму. Если она окажется заполненной с ошибками или опечатками, то могут сложиться негативные ситуации, ведущие за собой расторжение договора по инициативе страховщика, причиной которого станет предоставление заведомо ложных сведений, оказывающих влияние на степень риска. Также негативным последствием могут стать штрафные санкции, которые будут применены в отношении водителя при проверке документов сотрудниками ГИБДД. Кроме того, могут быть выдвинуты регрессные требования страховщика при наступлении страхового случая.

Узнать стоимость страховки можно не только на официальном сайте конкретной страховой компании, но и обратившись в любой из её офисов. Там же можно оформить полис ОСАГО. При этом на руки Вы получите бумажный документ. В то же время оформляя страховку через официальный сайт, Вы получаете электронный полис на указанный e-mail.

Офис страховой компании Росгосстрах
Офис страховой компании

Стоит отметить, что стоимость полиса не зависит от того, будет ли он иметь бумажный или электронный вид. Поэтому выбор того или иного варианта остаётся за страхователем. При этом электронный полис имеет ряд преимуществ. Во-первых, он не отнимет много времени для своего оформления, так как страхователю не потребуется обращаться в офис страховой компании и ждать своей очереди. Оформить электронный документ можно в любое удобное для себя время и любом месте.

Кроме того, электронный полис будет всегда под рукой. Он высылается на указанную электронную почту, а также доступен в личном кабинете на официальном сайте страховщика. Также его можно сохранить на стационарное или мобильное устройство. Всё, что потребуется, это просто распечатать полученный документ. При этом сделать это можно столько раз, сколько потребуется. Особенно полезным это окажется в том случае, если Вы утеряете или испортите распечатанный ранее экземпляр. Если же испорченным или утерянным окажется бумажный документ, оформленный в офисе, для его восстановления потребуется вновь обращаться в офис, где Вам выдадут дубликат.

Узнать стоимость страховки на год можно не только на официальном сайте конкретной страховой компании, но и на финансовом супермаркете Сравни ру. Преимуществом данного веб-ресурса является то, что имеется возможность сравнивать предложения сразу нескольких компаний, после чего подобрать наиболее подходящий вариант. При этом для расчёта стоимости также используется онлайн-калькулятор, в котором должны быть заполнены поля, касающиеся транспортного средства и владельца (водителей) автомобиля.

Сравни ру - финансовый супермаркет
Сравни ру

Для того чтобы узнать стоимость страховки ОСАГО на Сравни ру, необходимо заполнить сведения о транспортном средстве. Для этого можно указать номер автомобиля, после чего информация окажется заполненной автоматически, либо выбрать марку транспортного средства самостоятельно, для чего предусмотрена соответствующая ссылка. Сведения о ТС — это марка и модель, год выпуска, мощность двигателя. Также необходимо указать цель использования транспортного средства.

Сведения о ТС на Сравни ру
Сведения о ТС

Следующий шаг — заполнение информации, касающейся периода и региона. Оформление ОСАГО осуществляется на год, при этом Вы можете указать начало действия полиса, выбрав из числа предложенных дат. Здесь же необходимо выбрать регион регистрации собственника по паспорту, а также регион, в котором планируется обслуживание автомобиля.

Затем следует приступать к заполнению информации, касающейся водителей, то есть лиц, которые будут указаны В ОСАГО в качестве допущенных к управлению транспортным средством. Это может быть один водитель или несколько. О каждом из них должна быть заполнена стандартная информация: фамилия, имя и отчество, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения, дата начала стажа. Вся эта информация оказывает влияние на стоимость страховки, поэтому её следует заполнять внимательно.

Если к управлению транспортным средством допущено значительное число водителей, следует отметить пункт «Без ограничений», после чего потребуется указать сведения о собственнике автомобиля: фамилию, имя и отчество, дату рождения, серию и номер паспорта, VIN. При этом необходимо учесть, что в случае неограниченного числа водителей стоимость ОСАГО окажется выше.

Сведения о собственнике автомобиля на Сравни ру
Сведения о собственнике автомобиля

Как только вся необходимая информация оказывается заполненной, можно ознакомиться с предложениями различных страховых компаний и выбрать из числа предложенных максимально подходящий вариант. Как только подходящее предложение выбрано, имеется возможность приступить к оформлению электронного полиса. При желании Вы также можете обратиться в офис конкретного страховщика.

Для оформления полиса через веб-ресурс потребуется заполнить информацию о страхователе и транспортном средстве, после чего завершить процедуру, осуществив перевод денежных средств и получив документ на указанную электронную почту.

В целом на стоимость полиса на год оказывает влияние ряд показателей, среди которых мощность транспортного средства. Чем этот показатель окажется выше, тем дороже обойдётся страховка. Также роль играет регион регистрации. Дело в том, что на каждый регион РФ установлен собственный коэффициент ОСАГО: чем большим является населённый пункт, тем более высокой является вероятность стать участником ДТП.

Мощность автомобиля - фактор, влияющий на стоимость страховки ОСАГО
Мощность автомобиля

Важную роль также играют возраст и стаж водителей. При этом каких-либо ограничений по максимальному возрасту не существует. Чем большим окажется стаж и возраст, тем более низкой будет стоимость. Также влияние оказывает число дорожно-транспортных происшествий, в которых участвовал водитель. Аккуратные водители поощряются оформлением полиса по более низкой цене.

Таким образом, отвечая на вопрос о том, каковая стоимость страховки, следует понимать, что именно влияет на её формирование. Также важно знать, где можно посмотреть соответствующую информацию.

Информация для автомобилистов