Сколько стоит страховка на машину — стоимость осаго

*сайт rsa.su не предоставляет услуг страхования транспортных средств. Виджет подбора страховки размещен на правах партнерского соглашения с сайтом https://kbmka.ru/ . На сайте https://kbmka.ru/ оказываются исключительно посреднические и консультационные услуги. Заполняя заявку Вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Оформление полиса осаго является обязательным для всех, кто желает участвовать в дорожном движении в качестве водителя, поэтому у владельцев транспортных средств часто возникает вопрос: «Сколько стоит страховка на машину?».

Сколько стоит осаго
Осаго

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо разобраться в том, что влияет на стоимость полиса и какие существуют возможности сэкономить на оформлении страховки.

Прежде всего, следует отметить факторы, влияющие на стоимость страховки. К числу таковых относится мощность автомобиля. Чем двигатель транспортного средства окажется мощнее, чем большей будет стоимость осаго. Так, если мощность двигателя не достигает 50 лошадиных сил, коэффициент для расчёта стоимости полиса составит 0,6. Если транспортное средство окажется снабжено двигателем, мощность которого превышает 150 лошадиных сил, для расчёта будет применяться коэффициент 1,6. Для автомобилей, мощность которых находится между этими двумя значениями, будет применяться коэффициент от 1,0 до 1,4.

Двигатель автомобиля и его мощность
Двигатель автомобиля

Помимо мощности на то, сколько стоит страховка, повлияет регион регистрации. Для жителей крупных городов цена окажется более высокой, чем для тех россиян, которые проживают в небольших населённых пунктах. Это объясняется тем, что в крупных городах вероятность стать участником дорожно-транспортного происшествия оказывается более высокой.

Для расчёта стоимости принимается во внимание адрес регистрации собственника. Для каждого региона РФ установлен конкретный коэффициент осаго, который и берётся для расчёта. Например, если Вы проживаете в Москве, то коэффициент окажется 2,0, для жителей Подмосковья — 1,7, Волгограда — 1,3 и так далее.

Территориальный коэффициент осаго по базе РСА
Территориальный коэффициент осаго

Следующий важный фактор, который оказывает влияние на то, сколько стоит полис, оформляемый на машину, является возраст и стаж водителя. Следует отметить, что чем старше и опытнее окажется водитель, тем меньше ему потребуется заплатить за полис. При этом каких-либо ограничений по возрасту водителей не существует. Необходимо отметить, что в осаго может быть вписан не один, а несколько водителей. В таком случае будет учитываться возраст и стаж каждого из них.

Бывает и такое, что управление транспортным средством допускается не конкретным числом лиц, а неограниченным количеством водителей. Такая ситуация отмечается отдельным пунктом в полисе. В этом случае к расчёту будет приниматься коэффициент 1,8. Если же транспортным средством управляет ограниченный круг лиц, в полисе должны быть указаны их фамилии, имена и отчества. В том случае если на момент проверки сотрудником ГИБДД за рулём окажется водитель, не вписанный в полис, Вам грозит штраф. Поэтому важно со всей серьёзностью отнестись к данному пункту, влияющему не только на стоимость полиса, но и возможные дальнейшие расходы.

Водитель, допущенный к управлению ТС
Водитель

Важным является и ещё один фактор, который также учитывается при расчёте стоимости осаго. Это количество аварий, в которых участвовал водитель. Дело в том, что предусмотрено поощрение аккуратных водителей, а тем, кто становится частым участником ДТП, приходится платить большую сумму. Если Вы в течение действия страховки (1 год) не попадали в дорожно-транспортное происшествие и по Вашему полису не происходили выплаты, Вам полагается скидка, размер которой составляет 5%. Максимальная скидка может достигать значения 50% за 10 лет безаварийного управления транспортным средством.

Сколько стоит страховка на машину при безаварийной езде
Сколько стоит осаго при безаварийной езде

Таким образом, факторами, которые оказывают влияние на формирование стоимости осаго, являются мощность транспортного средства, регион регистрации, число водителей, а также возраст и стаж каждого из них. Имеет значение и количество аварий, в которых участвовал водитель.

Зная о том, что влияет на стоимость страховки на машину, можно прибегнуть к возможностям сэкономить на осаго. Для этого понадобится выбирать автомобиль с двигателем средней мощности. Если имеется возможность зарегистрировать автомобиль в регионе с применением более низкого коэффициента, следует воспользоваться такой возможностью.

Экономия на осаго доступна водителям, имеющим больший стаж вождения, а также тем, кто не становится участником ДТП. Также полис окажется более дешёвым в том случае, если в нём указано конкретное число водителей. Если же в страховке отмечен пункт об отсутствии ограничений лиц, допускаемых к управлению транспортным средством, страховка на машину обойдётся дороже.

Узнать о том, сколько стоит страховка, поможет онлайн-калькулятор осаго, доступный на официальных сайтах различных страховых компаний, а также интернет-ресурсах, где размещаются предложения сразу нескольких страховых компаний, например, на финансовом супермаркете Сравни ру. Воспользоваться таким калькулятором возможно и на официальном сайте РСА — Российского союза автостраховщиков.

Официальный сайт Российского союза автостраховщиков
Официальный сайт РСА

Такой калькулятор потребует ввода информации о транспортном средстве и водителях, на основании которых и будет произведён соответствующий расчёт.

При расчёте того, сколько стоит страховка, с помощью калькулятора на сайте РСА, первое, что потребуется указать, это статус владельца ТС. Это может быть физическое или юридическое лицо. В случае необходимости могут быть отмечены пункты о том, что автомобиль зарегистрирован в иностранном государстве либо следует к месту регистрации.

Калькулятор осаго - Владелец ТС
Калькулятор осаго

Далее требуется заполнить информацию о транспортном средстве. Здесь понадобится указать тип ТС. Это может быть легковой автомобиль для личных целей или легковой автомобиль, используемый в качестве такси. Также это может быть автобус (используемый на регулярных перевозках с посадкой пассажиров; с числом пассажирских мест более 16 или с числом пассажирских мест до 16 включительно).

В качестве типа транспортного средства, на которое может быть оформлена страховка осаго, также может выступать грузовой автомобиль с разрешённой максимальной массой 16 тонн и менее или грузовой автомобиль с разрешённой максимальной массой более 16 тонн. Кроме того, это могут быть мотоциклы, мопеды и лёгкие квадроциклы. В качестве таковых выступают и тракторы, самоходные дорожно-строительные, иные машины, кроме транспортных средств, не имеющих колёсных движителей. Также осаго оформляется на трамваи и троллейбусы.

При оформлении страховки на машину для расчёта стоимости осаго следует выбрать мощность ТС: до 50 лошадиных сил включительно, свыше 50 до 70 включительно, более 70 до 100, свыше 100 до 120, более 120 до 150 включительно, а также свыше 150.

Калькулятор осаго - Информация о ТС
Информация о ТС

Следующие поля, которые должны быть заполнены для расчёта стоимости страховки на официальном сайте РСА, касаются срока договора (1 год), периода использования транспортного средства (от 3 до 10 и более месяцев) и класса бонуса-малуса (не страховался ранее, М, от 0 до 13).

После заполнения информации о транспортном средстве следуют данные водителя. Здесь понадобится указать информацию, касающуюся региона страхования и лиц, допущенных к управлению ТС.

Регион страхования — это собственно регион, район, город и населённый пункт. В случае необходимости может быть отмечен пункт «Имеются грубые нарушения условий страхования». Что касается сведений о лицах, допущенных к управлению транспортным средством, это возраст водителя и стаж вождения. Если есть необходимость, следует отметить пункт «Без ограничений».

Калькулятор осаго - Регион страхования
Регион страхования

Как только информация о ТС и данные водителя указаны, следует расчёт стоимости. В результате отображается информация по мощности, сроку страхования, периоду использования, классу, наличию прицепа к транспортному средству, территории использования, возрасту и стажу, допуску лиц к управлению, грубым нарушениям. Здесь же отображается базовый тариф.

Разобраться в том, сколько стоит страховка на автомобиль, поможет и законодательство, а именно Федеральный закон от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно данному закону страховые тарифы по осаго регулируются Центральным банком РФ (до 2015 года они регулировались Правительством Российской Федерации).

Федеральный закон № 40-ФЗ
Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ

Страховые тарифы включают базовые ставки и коэффициенты. Базовые ставки зависят от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения ТС, которые оказывают существенное влияние на вероятность причинения вреда в случае их использования, а также на потенциальный размер причинённого вреда.

Также в законе подробно изложена информация о коэффициентах, которые входят в состав страховых тарифов. Такие коэффициенты устанавливаются в зависимости от территории преимущественного использования ТС, определение которой для физических лиц осуществляется на основании места жительства собственника автомобиля. Такая информация указывается в паспорте транспортного средства, свидетельстве о регистрации ТС либо в паспорте гражданина.

Свидетельство о регистрации транспортного средства
Свидетельство о регистрации ТС

Если транспортное средство принадлежит юридическому лицу, то территорией преимущественного использования считается место нахождения такого лица, его филиала или представительства, которое указывается в учредительном документе.

На то, сколько стоит страховка, окажет влияние и коэффициент, зависящий от наличия или отсутствия страхового возмещения, которое было (не было) осуществлено страховой компанией в предшествующие периоды.

Страховка на машину и безаварийная (аварийная) езда
Страховка на машину и число возмещений

Также на стоимость страховки на машину оказывают влияние её технические характеристики. В частности повлияет наличие в договоре осаго условия, в соответствии с которым предусматривается возможность управления ТС с прицепом к нему.

Также в законе об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств указано, что на стоимость осаго влияют коэффициенты, зависящие от сезонного использования транспортных средств и иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

В числе прочего учитываются коэффициенты, предусматривающие условие о допуске к управлению транспортным средством только указанных страхователем водителей, а также их водительский стаж и возраст.

Возможно применение и других коэффициентов, что обусловлено особыми обстоятельствами. К числу последних относятся случаи, при которых страхователь, то есть лицо желающее приобрести страховку на машину, сообщает страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных обстоятельствах, которые оказывают влияние на страховую премию по договору осаго. Указание ложных сведений приводит к уплате меньшей суммы по сравнению с той, которая должна быть уплачена при сообщении достоверных сведений.

Также применение иных коэффициентов возможно в случае умышленного содействия наступлению страхового случая либо увеличению связанных с ним убытков. К числу подобных ситуаций относится и заведомое искажение обстоятельств наступления страхового случая с целью увеличения страхового возмещения. Сюда же следует отнести и причинение вреда при обстоятельствах, которые явились основанием предъявления регрессного требования.

ДТП и страховка на машину
ДТП и осаго

Применение таких коэффициентов осуществляется при заключении или продлении договора обязательного страхования на год, который следует за периодом, когда страховщику стал известен факт о соответствующих действиях или бездействии.

Дополнительно базовые ставки и (или) коэффициенты могут быть применены к зарегистрированным в иностранных государствах и временно используемым на территории РФ транспортным средствам.

Получение информации о том, сколько стоит страховка, возможно в офисе любой страховой компании, занимающейся оформлением полиса осаго. Такая же информация предоставляется на официальных сайтах страховщиков. Для этого следует воспользоваться доступным онлайн-калькулятором и указать всю необходимую информацию о транспортном средстве и владельце (водителях) автомобиля.

Оформление осаго возможно в бумажном и электронном виде. В первом случае необходимо обратиться в офис подходящей компании, во втором достаточно воспользоваться предложенным на сайте конкретного страховщика сервисом. При этом следует отметить, что стоимость бумажного и электронного варианта окажутся одинаковыми, так как для расчёта цены применяются единые ставки и коэффициенты.

Оформление электронного полиса обязательного страхования автогражданской ответственности
Оформление электронного полиса

Однако электронный вариант может оказаться более удобным. Во-первых, это объясняется тем, что его оформление доступно в любое нужное для Вас время. Во-вторых, Вам не потребуется тратить время на то, чтобы добраться до офиса компании и находиться в очередях. Обратиться за оформлением электронного осаго на машину можно в любом месте. Распечатать такой полис можно на обычной бумаге, причём столько раз, сколько потребуется (особенно актуальным это окажется в том случае, если Вы испортите или утеряете ранее распечатанный документ). Кроме того, электронный полис будет всегда у Вас под рукой: доступ к нему открывается через личный кабинет на сайте страховщика. Кроме того, документ высылается на указанную Вами электронную почту.

Чтобы ознакомиться с предложениями сразу нескольких страховщиков и подобрать наиболее подходящее предложение, можно обратиться на веб-ресурс Сравни ру. Здесь также потребуется заполнить информацию об автомобиле, периоде и регионе, водителях, допущенных к управлению, или собственнике транспортного средства.

После заполнения всей необходимой информации можно ознакомиться с результатом, который отобразится в виде предложений от различных страховых компаний с указанием того, сколько стоит страховка. Как только подходящее предложение окажется найденным, можно будет приступать к оформлению полиса. Для этого в свою очередь понадобится указать данные о страхователе и автомобиле, после чего завершить оформление, уплатив необходимую сумму, и получить электронный полис.

РСА