Какое КАСКО нужно для кредитного автомобиля?

Пока автомобиль в залоге, у банка свой интерес: при угоне или полной гибели выплата уйдёт ему в счёт долга. Отсюда и требования к полису — они прописаны в кредитном договоре, а не в законе.

• риски «ущерб» и «угон» — банк почти всегда требует оба, полис только от угона не подойдёт
• страховая сумма не ниже остатка задолженности, чаще — полная стоимость автомобиля
• выгодоприобретатель по угону и полной гибели — банк, по мелкому ремонту — вы
• ремонт у официального дилера, пока действует гарантия
• франшиза ограничена или запрещена: с крупной франшизой мелкий ущерб останется неотремонтированным, а залог подешевеет
• срок покрытия — весь срок кредита, с ежегодным продлением

Два условия стоит прочитать до подписания. Первое — агрегатная страховая сумма: она уменьшается с каждой выплатой, и после пары ремонтов лимита может не хватить на угон. Банки обычно требуют неагрегатную. Второе — покрытие разницы между выплатой по КАСКО и остатком долга: автомобиль дешевеет быстрее, чем гасится кредит, и при полной гибели машины на первом-втором году выплаты может не хватить на закрытие займа.

Список аккредитованных страховых банк публикует. Выбрать можно любую компанию из списка — навязать конкретную банк не вправе, как и отказать в кредите из-за того, что вы выбрали другую аккредитованную.

Проверить, что всё сделано правильно, можно по трём пунктам: в полисе указан верный выгодоприобретатель, страховая сумма не ниже остатка долга на дату оформления, даты покрытия идут встык с предыдущим периодом. Копию полиса и квитанцию банк обычно просит загрузить в личный кабинет — сохраните подтверждение отправки, споры о «непредоставленном полисе» решаются именно им.

После погашения кредита и снятия залога требование отпадает. КАСКО можно расторгнуть досрочно: по правилам большинства компаний возвращают часть премии за неиспользованный срок за вычетом расходов на ведение дела и уже выплаченных по полису сумм.