Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО?

Это разные по смыслу договоры, и один не заменяет другой. ОСАГО защищает не вас, а тех, кому вы причинили вред: оплачивает ремонт чужой машины и лечение потерпевших. КАСКО оплачивает ремонт вашей — независимо от того, кто виноват.

Если ДТП произошло и у вас есть оба полиса, порядок такой:

1. Оформите происшествие: европротокол при отсутствии разногласий и вреда здоровью либо вызов ГИБДД.
2. Сообщите о случае в обе страховые в сроки, записанные в правилах. По ОСАГО извещение подают в течение пяти рабочих дней.
3. Свою машину чините по КАСКО, чужую — по ОСАГО. Двойного возмещения за один и тот же ущерб не бывает.
4. Дождитесь решения: по ОСАГО на рассмотрение 20 календарных дней с даты полного пакета документов, по КАСКО срок установлен правилами страховщика.

Есть и обратная связка, о которой узнают поздно: если вы виноваты, а потерпевший чинился по своему КАСКО, его страховщик вправе взыскать выплаченное с виновника. Сначала требование идёт к вашему ОСАГО в пределах лимита, а всё, что сверху, — лично к вам. Именно поэтому полис ответственности нужен даже тем, у кого машина застрахована по максимуму.

Проверить, что обязательный полис на месте, можно по госномеру или VIN в АИС страхования — базе договоров, оператором которой с 2024 года выступает НСИС. Полис КАСКО в этой базе не отображается: у добровольного страхования единого реестра нет, и его условия существуют только в вашем договоре и правилах страховщика. Отсюда практическое следствие — правила КАСКО стоит прочитать до подписания: там находятся франшиза, перечень исключений и условие об агрегатной страховой сумме, которая уменьшается с каждой выплатой.