Что покрывает КАСКО?

Единого стандарта нет: набор рисков, исключения и порядок выплаты каждая компания пишет сама. Поэтому «что покрывает КАСКО» — это всегда вопрос к правилам страхования конкретного договора, а не к закону.

• ДТП — независимо от того, кто виноват
• угон и хищение
• пожар, взрыв, самовозгорание
• град, падение деревьев и предметов, стихийные бедствия
• противоправные действия третьих лиц: царапины, разбитые стёкла, снятые колёса
• иногда — повреждение животными и провал дорожного покрытия

Отдельно смотрят, как считается выплата при полной гибели. Автомобиль признают погибшим, когда ремонт дороже страховой суммы или близок к ней. Дальше два варианта: забрать выплату целиком и передать машину страховщику или оставить её себе, но получить сумму за вычетом стоимости годных остатков. Разница между вариантами доходит до трети выплаты, и выбор остаётся за вами.

Ещё две строки в правилах меняют смысл полиса сильнее, чем список рисков. Первая — агрегатная страховая сумма: после каждой выплаты лимит уменьшается, и к концу года покрытия может не остаться. Неагрегатная сохраняет сумму целиком при любом числе обращений. Вторая — срок уведомления: на сообщение о событии обычно дают несколько суток, и пропуск срока даёт формальное основание отказать.

Форма возмещения тоже записана в договоре заранее. Ремонт на станции официального дилера, ремонт на любой станции по выбору страховщика и денежная выплата с учётом износа — три разные цены полиса. Самый дешёвый вариант почти всегда означает выплату деньгами по калькуляции, которой на реальный ремонт не хватит.