Страхование автомобилей ОСАГО

*сайт rsa.su не предоставляет услуг страхования транспортных средств. Виджет подбора страховки размещен на правах партнерского соглашения с сайтом https://kbmka.ru/ . На сайте https://kbmka.ru/ оказываются исключительно посреднические и консультационные услуги. Заполняя заявку Вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Страхование ОСАГО – это отличный способ защитить свою ответственность в случае ДТП, если Ваше транспортное средство нанесёт ущерб другому транспортному средству или вред жизни и здоровью участников.

Что такое ОСАГО?

Каждый российский водитель обязан иметь полис ОСАГО (Обязательного страхования автогражданской ответственности), проще говоря, обязанности водителя оплатить любой вред, который он может нанести на дороге. Это может быть лечение пешехода, которого он задел, или ремонт автомобиля, в который он врезался. С 2003 года весь этот ущерб оплачивает страховая компания.

Стоит более детально рассмотреть, что представляет собой данный вид страхования, от чего он защитит владельца транспортного средства, а на что рассчитывать при наличии на руках данного полиса не придётся.

Найти ответы на вопросы, касающиеся полиса ОСАГО, можно в Федеральном законе от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Здесь представлены общие положения, касающиеся основных понятий, законодательства РФ и основных принципов обязательного страхования.

Также закон позволяет ознакомиться с условиями и порядком осуществления обязательного страхования. Изложенная информация касается обязанностей владельцев ТС по страхованию гражданской ответственности, правил обязательного страхования, объекта такого страхования и страхового риска. Здесь же можно ознакомиться с вопросами, касающимися страховой суммы, регулирования страховых тарифов по обязательному страхованию, а также базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ в числе прочего позволяет получить ответы на вопросы, касающиеся срока действия договора обязательного страхования, а также действий страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая, в частности оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции.

Здесь же представлена информация, касающаяся порядка осуществления страхового возмещения причинённого потерпевшему вреда, в частности описаны правила независимой технической экспертизы ТС. В числе прочего закон позволяет ознакомиться с вопросами, касающимися права регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред. Изложена и информация, касающаяся прямого возмещения убытков.

Помимо условий осуществления обязательного страхования в документе представлена информация и о порядке его осуществления. Здесь же отражена информация, связанная с обязательным страхованием при ограниченном использовании ТС, а также особенностями рассмотрения споров по договорам ОСАГО и компенсацией страховых премий по ним.

Ещё одна глава, представленная в законе, посвящена компенсационным выплатам. Здесь изложена информация о праве на получение таких выплат, их осуществлении и взыскании сумм компенсационных выплат.

Отдельно представлена информация, посвящённая страховщикам, благодаря которой имеется возможность ознакомиться с общими вопросами, касающимися страховщиков, и особенностями осуществления страховщиками операций по обязательному страхованию.

Также закон позволяет получить необходимую информацию о профессиональном объединении страховщиков, ознакомиться с его функциями и полномочиями, правилами профессиональной деятельности, в том числе соглашением о прямом возмещении убытков. Здесь же изложены сведения об обязанности профессионального объединения по осуществлению компенсационных выплат. Также освещены вопросы, касающиеся имущества объединения, взносов и иных обязательных платежей его членов.

Заключительные положения — это информационное взаимодействие, международные системы страхования, контроль за исполнением владельцами ТС обязанности по страхованию. В заключительных положениях также изложено о вступлении в силу Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а также о приведении нормативных правовых актов в соответствие с данным законом.

Таким образом, любому автомобилисту, желающему как можно больше узнать об ОСАГО, следует обратиться непосредственно к закону, который был принят Государственной Думой в апреле 2002 года, и после вступления в силу которого с 1 июля 2003 года обязательное страхование автогражданской ответственности стало обязательным на территории России. Сегодня каждый водитель должен иметь на руках соответствующий полис, а если такового не окажется, автовладельцу грозит штраф.

В настоящее время можно оформить полис ОСАГО онлайн. Стоимость полиса зависит от данных владельца и автомобиля, тарифов страховой компании и других параметров, и рассчитывается через калькулятор ОСАГО.

Первоначально единственным возможным вариантом являлся бумажный документ ОСАГО, однако с 1 июля 2015 года автовладельцам стал доступен ещё один вариант оформления полиса — через Интернет. Таким образом, появился электронный вариант ОСАГО, который можно оформить через официальный сайт страховщика, после чего распечатать его на обычной бумаге и иметь при себе наряду с другими документами во время управления транспортным средством.

В чём заключается преимущество электронного полиса? Прежде всего, плюсом оформления такой страховки является её доступность в любое удобное для страхователя время. То есть нет необходимости искать ближайший офис страховщика, подстраиваться под время его работы, стоять в длинной очереди, чтобы оформить бумажный документ.

Для того чтобы приобрести полис ОСАГО через Интернет, потребуется намного меньше усилий и затраченного времени. Первое условие — наличие устройства с выходом в Интернет. Второе — поиск официального сайта страховой компании, имеющей разрешение на оказание соответствующей услуги. Важно, чтобы страховая компания, к которой Вы желаете обратиться, имела лицензию, выданную федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в порядке, установленном российским законодательством.

Стоит отметить, что оформление полиса ОСАГО (как бумажного, так и электронного) возможно только страховыми компания, имеющими лицензию, подтверждающую право на осуществление такой процедуры, а также являющимися действительными членами РСА — Российского Союза Автостраховщиков. К слову, ознакомиться с перечнем таких компаний можно непосредственно на официальном сайте данного Союза.

Как только подходящая страховая компания найдена, можно приступать к оформлению электронного полиса через её официальный сайт. Важным условием такого приобретения станет наличие личного кабинета на веб-ресурсе страховщика. Это необходимо для получения доступа к своему электронному полису, а также осуществлению иных действий, связанных с ним (например, продлению полиса в случае необходимости).

Перед оформлением ОСАГО будет предложено воспользоваться онлайн-калькулятором для расчёта стоимости страховки. Для этого в свою очередь потребуется указать данные, касающиеся транспортного средства и лиц, допущенных к управлению ТС, то есть водителей (в том случае если число таких лиц является неограниченным, потребуется указать информацию о владельце транспортного средства).

Что влияет на стоимость полиса? Существует ряд параметров, которые способны оказать значительное влияние на итоговую стоимость страховки. Прежде всего, это мощность автомобиля. Чем мощнее окажется транспортное средство, тем большую сумму потребуется заплатить за ОСАГО.

Важным окажется и регион регистрации ТС. Так, если транспортное средство зарегистрировано в крупном городе, страховка обойдётся дороже. Это связано с тем, что вероятность стать участником ДТП в большом городе значительно выше, чем в малонаселённом пункте.

Также параметром, влияющим на размер стоимости ОСАГО, окажется число водителей, которые допущены к управлению транспортным средством. Полис с неограниченным количеством таких лиц обойдётся дороже. Если же в страховке указано конкретное число водителей, влияющими на цену параметрами станут возраст и стаж таких лиц. Так, чем старше и опытнее водитель, тем меньшей будет для него страховка. Наличие начинающих водителей, вписанных в плис, сделает полис более дорогостоящим.

Ещё одним важным параметром является наличие/отсутствие аварий в прошлом. От участия конкретного водителя в ДТП (в роли виновника) зависит коэффициент бонус-малус, проверить который можно на официальном сайте РСА, а определить самостоятельно на следующий период — с помощью таблицы КБМ.

Безаварийность езды на протяжении десяти лет способна уменьшить стоимость ОСАГО в два раза. Это связано с тем, что государством предусмотрена система скидок — 5% за каждый год безаварийного управления ТС. Максимальный размер скидки — 50%, который достигается за 10 лет безаварийного управления. Данный параметр введён с целью поощрения аккуратных водителей.

После того произведён расчёт стоимости с помощью онлайн-калькулятора, доступного на официальном сайте страховой компании, можно прибегнуть непосредственно к оформлению полиса. Следует внимательно заполнять всю информацию, касающуюся транспортного средства, лиц, допущенных к его управлению, а также страхователя. При неверно указанной информации полис может быть признан недействительным, что повлечёт за собой нежелательные последствия.

Однако следует отметить, что перед тем, как документ окажется оформленным, осуществляется проверка указанной информации через автоматизированную информационную систему Российского Союза Автостраховщиков — АИС РСА.

В том случае если в ходе такой проверки будет выявлено несоответствие сведений (либо сведения будут вовсе отсутствующими в АИС РСА) страхователю на указанный им адрес электронной почты поступит уведомление с перечислением не соответствующих либо отсутствующих сведений. Такая же информация окажется отображённой в режиме реального времени на сайте страховщика.

Также потребуется предоставление документов в виде электронных копий. Если такие документы предоставлены не будут, страховщик не сможет выполнить расчёт страховой премии. Важно, чтобы копии могли полностью воспроизвести информацию подлинника, то есть весь текст должен свободно читаться (даты, надписи, печати и прочее).

В том случае если страхователем будут предоставлены недостоверные сведения, что повлечёт за собой необоснованное уменьшение размера страховой премии, страховая компания имеет право осуществить взыскание суммы страховой выплаты после её осуществления потерпевшему.

Важным является и ответ на вопрос о том, какие документы нужны для оформления ОСАГО. К числу таковых относятся паспорт страхователя и паспорт собственника (также это могут быть иные документы, удостоверяющие личность, предусмотренные законодательством). Потребуется предоставить и свидетельство о регистрации ТС или паспорт транспортного средства. Необходимыми являются и водительские удостоверения лиц, которые допущены к управлению конкретным ТС и будут указаны в полисе. Ещё один документ — диагностическая карта, которую необходимо предоставить в том случае, если автомобиль старше трёх лет.

Стоит отметить, что осмотр транспортного средства для оформления ОСАГО (будь то электронный или бумажный полис) не требуется. А вот если осуществляется оформление другого распространённого полиса — Каско, процедура осмотра ТС является обязательной.

После подтверждения всех необходимых данных и оформления договора ОСАГО, следует осуществить оплату полиса. Сделать это можно одним из предложенных на сайте страховой компании способов. Как только средства окажутся переведёнными, на указанный адрес электронной почты отправляется страховой полис. Также он становится доступным в личном кабинете.

Стоит назвать некоторые отличия, которые имеются между бумажным и электронным вариантами полиса. Первый оформляется на бланке строгой отчётности и имеет защитные элементы, в то время как электронный вариант распечатывается на обычной бумаге формата А4 с использованием обычного принтера, поэтому каких-либо защитных элементов не имеет.

Также отличаются серии полисов. Ещё одно отличие заключается в отсутствии на электронном варианте подписи страхователя, которая заменяется его авторизацией в личном кабинете на официальном сайте страховщика.

Несомненно, электронный вариант имеет ряд преимуществ. Самым очевидным является экономия времени и доступность оформления в любое удобное для страхователя время. При этом не требуется отправляться в офис компании, так как оформить ОСАГО можно не выходя из дома либо в любом другом месте.

Важным достоинством электронного варианта является и то, что он всегда под рукой — в личном кабинете и на электронной почте с компьютера или смартфона. Если же с распечатанным документом что-либо случится (он окажется испорченным или утерянным), достаточным окажется распечатать его заново. Если же что-то произойдёт с ранее приобретённым бумажным документом, потребуется вновь обращаться в офис страховой компании за получением дубликата.

Является ли полис, купленный в интернете подлинным?

Полис ОСАГО изменен в 2015 году и система сделана так, что продавая его через интернет Ваш номер сразу попадает в единую базу, которая есть у инспекторов ГИБДД. Предъявить ему распечатанную версию будет достаточно.

Также следует учесть, что электронный полис обладает такой же юридической силой, как и тот, что оформлен на бланке строгой отчетности в офисе страховщика.

Как получить оригинал полиса, купленного через интернет?

С помощью страховой компании, на сайте которой вы произвели покупку, обратившись к ним по телефону (чтобы узнать, в каком офисе можно получить).

Часто страхователи также задаются вопросом о том, как можно оплатить приобретаемый полис, если покупка совершается через интернет. Ответ на вопрос заключается в том, что всё зависит от тех вариантов, которые предлагает своим клиентам конкретная страховая компания. Ознакомиться с возможными вариантами оплаты можно непосредственно при оформлении договора.

Если я купил страховой полис сегодня, когда я могу им воспользоваться?

Полис ОСАГО можно купить, только если Вы укажете начало его действия не ранее завтрашнего дня, то есть сегодня может быть приобретён полис, действие которого начнётся с завтрашнего дня. Однако датой действия может быть не обязательно следующий день. Имеется возможность указать любой из ближайших 60 дней.

Выбор даты действия осуществляется в ходе оформления ОСАГО. Следует отметить, что действие полиса, как правило, составляет одни год. Однако возможны варианты, при которых страховка будет действовать только в нужные месяцы.При этом минимальным периодом является срок, равный трём месяцам. Максимальное число таких периодов — три.

Важно понимать, что полис не может быть оформлен задним числом. Его действие начинается только после совершения оплаты, то есть внесения страховой премии.

Сколько денег я получу, если случится страховой случай?

Все зависит от суммы страхования, ущерба, договора. В большинстве случаев Вы будете просто направлены на СТО, у которой заключён договор со страховой. Физически деньги не получите.

Однако стоит понимать, что существуют лимиты возмещения. Максимальная сумма выплат, связанная с возмещением ущерба здоровью и жизни, составляет 500 тысяч рублей. При этом размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего равен 135 тысяч рублей, которые выплачиваются лицам, имеющим право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца), а также не более 25 тысяч рублей на возмещение расходов на погребение, которые выдаются лицам, понёсшим соответствующие расходы.

В том случае если ущерб оказался нанесённым имуществу (транспортному средству либо иному имуществу), максимально возможная сумма может достигать 400 тысяч рублей. Следует отметить, что выплаты в пределах этой суммы осуществляются каждому участнику дорожно-транспортного происшествия независимо от их общего количества.

Необходимо отметить, что страховая компания осуществляет выплату компенсаций каждому пострадавшему независимо от количества страховых случаев. Важно также понимать, что выплаты получает только пострадавшая сторона, в то время как виновник ДТП не получит средства на восстановление собственного ТС, пострадавшего в аварии.

Важно учесть, что ОСАГО не позволит получить выплаты в случаях, когда вред оказывается нанесённым вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Также не стоит рассчитывать на возмещение ущерба при воздействии ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения. Нестраховыми будут случаи, при которых ущерб оказался полученным в результате военных действий, манёвров или иных военных мероприятий, а также гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Нестраховыми по ОСАГО будут случаи, при которых происходит причинение вреда во время использования ТС, которое не указано в полисе. Также не окажется страховым случай, когда происходит причинение морального вреда либо возникновение обязанности по возмещению упущенной выгоды.

Не стоит рассчитывать на получение страховой выплаты, когда причиняется вред при использовании ТС в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в местах, специально отведённых для этих целей. Также нестраховым окажется случай, при котором вред оказался причинённым в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности оказывается подлежащим обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования.

Не будет страховым случаем и наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие загрязнения окружающей среды. Таковым же не будет являться и случай причинения вреда жизни или здоровью работников во время исполнении ими трудовых обязанностей, если такой вред является подлежащим возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования либо обязательного социального страхования.

Не защищает ОСАГО при возникновении обязанности по возмещению работодателю убытков, которые вызваны причинением вреда работнику, а также в случае причинения водителем вреда управляемому им ТС и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу. Не окажется страховым и причинение вреда во время погрузки груза на ТС или его разгрузки.

Не относится к числу страховых случаев наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, которые имеют историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, произведений науки, литературы и искусства, а также иных объектов интеллектуальной собственности.

Не будет являться страховым случаем и возникновение обязанности владельца ТС возместить вред в части, превышающей размер ответственности, которая предусмотрена Федеральным законом об ОСАГО и Гражданским кодексом РФ (в том случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором).

Страховым случаем также не будет являться причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров во время их перевозки, если такой вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством РФ об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров.

Во всех перечисленных случаях ОСАГО не будет защищать владельца транспортного средства. Однако имеется ряд случаев, при наступлении которых полис ОСАГО сможет защитить владельца ТС. Такие случаи касаются нанесения вреда здоровью, жизни или имуществу человека, который становится пострадавшей стороной в результате ДТП.

Так, полис ОСАГО предполагает покрытие ущерба в том случае, когда его обладатель повредил один или несколько автомобилей. Если застрахованный автовладелец транспортного средства становится виновником ДТП, а водитель и пассажир другого ТС получают телесные повреждения различной степени тяжести, также происходит страховая выплата.

Страховым случаем будет являться и нанесение ущерба третьей стороне, например, при повреждении зданий, конструкций и других прочих объектов. Если произошло ДТП, в результате которого оказался сбитым человек, что повлекло за собой его увечье или летальный исход, то семья пострадавшего имеет право на получение средств в связи с потерей кормильца, а также компенсацию расходов на похоронную церемонию.

Дешевле купить полис через интернет или в офисе страховой компании?

Не существует никакой разницы. Цены берутся из единой базы страховых компаний, то есть стоимость электронного полиса такая же, как и бумажного документа. Е-ОСАГО не обойдётся дороже или дешевле, так как итоговая стоимость формируется из одних и тех же составляющих. Ключевую роль играют страховые тарифы, которые с 2015 года регулируются Банком России (до этого они регулировались Правительством РФ). В свою очередь страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

На стоимость полиса оказывают влияние только параметры, связанные с характеристиками транспортного средства, а также данные, касающиеся лиц, которые допущены к управлению ТС.

ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев. Без его наличия нельзя управлять транспортным средством. При этом лицо, которое управляет автомобилем, обязательно должно быть вписано в данный полис (второй возможный вариант — ОСАГО с неограниченным числом водителей).

В целом следует отметить, что ОСАГО является обязательным видом страхования по закону. При оформлении полиса происходит страхование гражданской ответственности, то есть в случае наступления ДТП, в котором виновником становится застрахованное лицо, страховая компания возмещает ущерб, нанесённый потерпевшей стороне.

В то же время ОСАГО не страхует транспортное средство держателя такого полиса. То есть не происходит возмещение ущерба страхователю, в том случае когда транспортное средство повреждается в результате различных событий по его вине или чужой вине. Также ОСАГО не защитит в случае угона и иных подобных ситуаций.

При оформлении полиса ОСАГО (бумажного или электронного) крайне важно выбрать надёжного страховщика. В том случае если возникают сомнения, связанные с подлинностью полиса, следует прибегнуть к его проверке. Данная процедура доступна на официальном сайте РСА. Там же доступен ряд иных полезных материалов, касающихся ОСАГО, а также его электронного варианта — е-ОСАГО.

Материалы, касающиеся ОСАГО, — это сведения для страхователей и потерпевших, информация о выплатах, формы и образцы документов. Здесь же доступен расчёт стоимости страховки. Кроме того, представлены сведения, касающиеся экспертизы вреда, причинённого жизни и здоровью, а также независимой технической экспертизы.

Здесь же доступна проверка средней стоимости запасных частей, нормчасов и материалов, информация о прямом возмещении убытков, европротоколе, Едином Агенте. Также представлена информация о компаниях, сведения о Третейском суде при РСА и законодательстве об ОСАГО. В числе прочего имеется возможность ознакомиться с извлечениями из правил профессиональной деятельности. Также можно обратиться к словарю терминов и получить ответы на часто задаваемые вопросы.

Сведения, касающиеся е-ОСАГО, это информация о членах РСА, которые осуществляют оформление электронных полисов, а также информация о порядке заключения договора обязательного страхования автогражданской ответственности в виде электронного документа.

РСА